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小额投资的五个方法:本金少也能有高回报?

10月 28, 2020 02:52 上午

作为社会新鲜人和小资族的你,在工作了一阵子之后,领了薪水满足了基本的生活质量和娱乐,还多了一点存款。你计划想要拿这笔钱来做投资,但面对多样性的理财方式和金融商品却感到毫无头绪?这对于正起步学投资理财的人来说都是很常见的问题。

本篇文章笔者将介绍几种门坎较低的投资方式,这对经济状况还不稳定的受众群来说,不会造成生活甚至心理上的压力。在分析自己的财务状况后,并选择适合自己的投资方式,透过长期调整、规划就能够稳健地滚出第一桶金。

保守型投资方法

银行定存

定期存款简单来说就是存钱,看起来就是『零风险』的投资,其最大缺点就是报酬率较低,甚至可能抵挡不了每年成长的通货膨胀速度,但银行定存却是小额投资中最稳健的方法。

如果将一笔钱 $1,000 (来源最好是以紧急备用金,或是短期内不会动用的资金为主),放入银行一整年不动,活存仅可能领到约0.2%的利息($2),但定存可能有将近2%的利息($20),毕竟活存并不算是投资的一种。

外币买卖

全球每个国家都会有自己的货币,比较常见的像是「美元、日币、人民币、英镑、欧元、澳币」等,而各货币之间兑换的比率就称为『汇率』。银行都会公告各国货币的即期汇率,所以如果对不同国家货币的投资有兴趣,可以透过「低买高卖」的操作方式赚取汇差。

假设去年人民币:美元汇率=7:1,小额投资者用了$700人民币购买了$100美元。到了今年人民币:美元汇率=7.2:1,去年购买的$100美元若在此时全部换回人民币,在不考虑手续费等问题,将可以换回$720人民币,此时赚了汇差大约20人民币,这笔交易就即是外币买卖。

储蓄险

储蓄险通常分为「趸缴 、3年期、5年期、10年期」等,平均报酬率通常落在2%-3.5%之间,虽然提高了年化报酬率,但同时也将非保证收益分开,有一定的不可测因素。

储蓄险非常大的缺点,就是资金不易兑现。依据不同的储蓄险,如果你在3-5年内想解约领回,可能会面临一定的金额损失,所以很有可能将是『负报酬』,这种情况即是储蓄险较高风险的一面。

稳健性投资方法

股票

对于新鲜人、小资族来说,购买「一张」股票的压力肯定很大,但现在许多券商可以帮忙买进一张股票后,再拆成零股贩卖,让资金不多又想尝试购买股票者,可以如愿以偿。

「零股投资」方式适合成长性较高的股票,可是手续费可能会相对较高。而产业稳定性比较高的股票,则适合以「定期定额」方式买进。

基金

新鲜人若想要投资,但又没有太多心力研究,可以选择定期定额购买基金,每个月只要定期提拨一定金额,并将这笔钱交给专业的基金经理人打理,达到投资目的,当然回报率视乎基金经理人的表现。

需要注意的是,透过基金经理人代为操作投资项目,必定会收取管理费,建议购买前可以货比多家,选出适合自己的基金项目与投资经理人。

小额投资必备6大观念

1、预先设立投资目标

首先要设定一个明确的目标,才能制订日后的投资计划。如果只是盲目投资,听基金好就买入、看股票跌就卖出,漫无目标的后果,只会让手中资金在不知不觉中流走。

2. 建立正确的投资心态

无论是投资哪种管道,甚至是放在银行内定存,都还是存在风险或不确定性。许多小资族,常会有好高骛远的心理,一不小心就变成「跟风投资」。建立好「投资理财、有赚有赔」的心理准备,才能临危不乱、细水长流。

3. 好好掌握生活预算

许多小资族觉得自己资金额不足,该如何进行投资?将生活开销扣一扣,真的所剩无几,这时自然不是进行投资的好时机,但生活上其实有许多小钱,都在无意间被浪费掉,因此进行小额投资的第一步,就是做好生活预算的控管,说不定马上就可以取得小额投资的门票了。

4.风险越大,回报越大

每个投资商品无论股票、期货、基金等,都有其合理的报酬率。一般而言,拥有高报酬率的品项,大多也伴随着高风险。近期也出现不少可进行小额投资的商品,但若只看到高报酬,却忽略随之而来的风险,很容易吃大亏。

5. 积少成多,足以致富

「定期定额」的方式,十分适合资本不高的小额投资,但也知道坚持并不容易,一旦金融市场动荡,导致资金亏损,许多人就会面临是否继续坚持下去的选择题,每每动荡都考验着投资人的决策,与对市场的熟悉反应。

6. 狡兔三窟,风险分散

投资总有风险,就算是小额投资也不可避免,所以投资资金也需要有所分配,与鸡蛋不放同一个篮子里的道理一样。为避免市场突如其来的变化,导致全盘皆输的局面,投资时务必要记得分散在不同商品上。

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