A至Z学院
交易技巧
A至Z学院 / 外汇交易

外币帐户的三大功能 简易开户流程教学

9月 25, 2020 07:52 上午

在我们日常生活当中,储蓄、旅游、投资皆有机会用到外币。因此,一个可自由兑换货币的外币账户已成为了很多人的必需品。本文将会介绍外币帐户的功用及开户流程,另外亦会讲解一般外币户口与用来炒外汇的「外汇保证金账户」的不同之处。

外币账户的主要功用

1 / 网上兑换外币

利用外币账户换币非常方便,大多只需在网络银行里将本币转为外币,然后预约到银行柜台提取即可。汇率和手续费更比拿现金到临柜兑换还低,可以省下现金汇率与即期汇率间的价差。

2 / 长期持有外币

外币账户适合以储蓄的概念长期持有外币的人士使用。银行提供的外币定期存款利息很多时候会比本国货币高,因此长期持有外币不失为一个保本方法。

另外,当本国货币汇率不好,经济下行需要购入避险货币,也是驱使我们长期持有外币的原因。

3 / 买低卖高赚价差

趁某一外币汇率到达近期低点,将持有的本币皆兑换成外币,预计在之后几个月,当外币走高升值,才将所有外币兑换回本币,就可以狠赚一笔价差。这属于投资的一种。外币账户可以用来做长线的低买高卖,短期的炒外汇则比较推荐用汇率差较低的外汇保证金账户

银行外币账户 开户流程

. 选定银行

最重要的是选择一家信誉佳的银行,方便之后换汇的动作,如果没有本币账户需事先开启。

. 携带所需证件、印章与本币存折

第一次开户需先存入本币账户,且有规定的金额,如人民币:美元=7:1,银行可能要求至少需要100美元才能开户,则本币账户即至少要有$700人民币。

如果需要开启网络银行,可以顺便跟银行专员申办。

. 接着专员会将帐户内的存款转入外币帐户

一个账户可以存入多个币别,主要以自身需求来转换,要注意的是,很多银行的外币户口只提供主要货币的兑换及存取服务,并不适用于冷门货币。

顺带补充,如果直接以外币存入外币账户,可能会被收取一笔手续费,建议预先向银行查询。

银行外币账户与外汇保证金账户的区别

前面介绍过,如果要进行短线的外汇买卖投资,开立外汇保证金账户会比银行外币账户更为合适。

外汇保证金是指客户与平台签订合约,接者开立一个第三方信托投资账户,存入一笔金额作为担保金(此即外汇保证金),再由平台设定可以操作的额度,额度通常都是放大至百倍以上(也就是杠杆效应),之后投资者就可以在平台的额度内自由买卖等值的即期外汇,而造成的损益由第三方信托账户内做计算。

而外汇保证金交易的过程里,平台会收取买卖外汇的固定手续费进行获利,也当然会在价差来进行获利,例如市场上的人民币兑美元为7:1,若是透过平台以保证金交易购买美元将有可能更高,如7.01:1。另外,还有些称为持仓过夜利息费,都会显示在平台里。

外币账户 与 外汇交易账户 比较

  外币账户 外汇保证金交易
多空限制 只能买入持有 多空皆可
结算日 依存款合约所订
手续费 依银行规定 依业者自订
杠杆比例 1:1 1:100以上
资金门槛 较高

一般而言,这也是大众接触的外汇买卖与所谓「炒外汇」的分别。
简单来说,一般大众接触的外汇买卖相对比较生活化,主要围绕银行定存、实际需求包括旅游现钞兑换,及子女外地升学生活费等等。虽然炒外汇都就是买卖不同外币的升值或贬值,基本概念一致的,但实际操作上相当不同。

买卖外币与炒外汇主要有五大分别:

炒外汇允许 双向交易

即是,不会只能等外币升值的时候才可赚钱,而是如你能看准一只外币贬值的时候,看空都可以赚钱。炒外汇里的交易规则容许"先卖出后买入",无需要持有下,都可以先卖出相关外币。传统银行买卖外币,一定要等外币贬值然后买入,再等外币升值才会有利可图,当中或需要长时间等待和持有,变相买卖周期长。

成本较低

一次外汇交易的成本最主要来自当中的买卖差价,如参考银行一般的报价,差价涉及的交易成本,会比所谓炒外汇的高超过数十倍,甚至是100200倍,当然也视乎客户是属什么类的客户。外汇公司或经纪商提供的买卖差价,因应客户进出比较频繁,提供的差价都会非常优惠。

24小时的交易时间

外汇市场的运作是24小时全天候的,甚至个别国家地方有假期的时候,也有交易。所以,基本上所有提供外汇交易的经纪商,同样提供24小时交易。不过,目前银行方面,24小时交易是不完全普及的。而关键问题是,外币价格波动最剧烈的时间往往都系亚洲地区时间的晚上至凌晨,即所谓美盘时间。变相是,在把握入市进场价位方面,有比较大的分别。

不涉及现货交收

炒外汇与银行买卖有分别,不会存在要存取外汇现钞等等,所以假如真的在生活上要用上外币现钞,仍是需要到银行处理。

交易工具更完善

一般外汇经纪商都会配备一个功能相当完善的网上交易平台,给到客户去使用,方便客户随时进出外汇市场,设定入场离场价位,和建立一套交易策略。这些平台亦会附带全面的图表功能,帮助客户研究行情。

用外汇保证金账户相比其他投资门路的好处

高杠杆

只要存入一定的保证金即可获得百倍以上的可用资金,因外汇波动幅度较小,故透过保证金交易可以使用小额投资抓住外汇市场中的盈利机会,放大利润与收入,固有「以小博大」〝放大收益〞的效果。

双向交易

保证金交易最大的其中优势就是可以双向操作,这与股市大多只能进行单向交易,无疑提供了更灵活的操作策略。

高流动性与较长交易时间

外汇市场的交易量庞大,一些主要货币承接力强,也涵盖全球不同时区,使得交易时间几乎不会间断,相比股市交易时间不只较长,且获利机会较多。

代号于价差示例:

外币账户的三大功能 简易开户流程教学 - ZFX山海证券

常见问题及注意事项

保证金交易的优势让投资者无论市场在涨或跌都可以获利,但如何做出正确的进场时机与稳健的操作方式,更是至关重要。经验的累积将是成功的唯一道路,而且任何投资都拥有一定的风险,投资者还是需要根据自身的经济能力,来衡量投入的金额。

保证金交易因为杠杆效应的关系使得获利可以放大,但损失的金额也同样是遭到放大的,这也是保证金交易的主要风险。

在外汇交易的市场中,因为涉及到许多国家的货币,因此每一个国家的经济发展、政策实行、负债状况等都会影响到该国货币的走势。投资者的信息搜集与专业解读能力,要求相对较高,因此对初学者来说,也是一种门坎。

——

关于 ZFX 山海证券
  • FSA监管,荣获 Financial Weekly 2019年 最佳交易平台
  • 提供100+ 种交易产品,包括外汇股票指数黄金原油
  • 三种交易帐户,满足不同客户的投资需求
  • 零佣金、低价差,杠杆率高达1 : 2000
  • 强大的交易系统,每秒执行50,000订单
  • 最低入金50美金即可开户
  • 24小时中文客户服务

外币账户的三大功能 简易开户流程教学 - ZFX山海证券


风险提示:以上内容仅供参考,不代表ZFX立场,ZFX不承担根据本文所进行任何买卖操作而导致的任何形式损失。请坚定自己的思路,做好相应风险控制。

知识就是力量
千万不要错过学习和成长的机会。 加入 ZFX 学院通讯录,第一时间知道我们的网络研讨会、文章或指南。
联系我们