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反洗钱政策

(2019年11月)

一般定义

就本手册而言,除非上下文另有规定,否则

“业务关系”是指与Zeal Capital Market(Seychelles)Limited的专业活动有关的业务,专业或商业关系,并且在建立联系时预期具有持续时间。

“客户”是指旨在与Zeal Capital Market(Seychelles)Limited建立业务关系或进行单笔和/或更多交易的任何法人或自然人。

“公司”是指以下列出的以下任何实体Zeal Capital Market(Seychelles)Limited在塞舌尔注册成立,编号8422618-1和安全经销商执照SD027。

“法律”指《2009年反洗钱和打击恐怖主义融资法》。

“手册”是指Zeal Capital Market(Seychelles)Limited的风险管理和程序手册。

“洗钱和恐怖主义融资”指法律第3部分(罪行)所界定的洗钱罪和恐怖主义融资罪。

 

介绍

本手册的目的是规定Zeal Capital Market(Seychelles)Limited在防止洗钱和恐怖主义融资方面的内部实践、措施、程序和控制。

该手册由反洗钱法制定并定期更新。

 

合规

根据Zeal Capital Market(Seychelles)Limited董事会(以下简称“董事会”)在预防洗钱和恐怖主义融资方面制定的一般原则制定的官员(以下简称“AMLCO”)。对手册的所有修订和/或更改都必须得到董事会的批准。

该手册应由AMLCO传达给Zeal Capital Market(Seychelles)Limited的所有雇员,这些雇员以任何方式管理,监督或控制客户的交易,并负责应用实践,措施,程序和控制措施。在这里已经确定。手册已准备遵守法律的规定。

 

手册的适用性

本手册适用于向Zeal Capital Market(Seychelles)Limited的客户提供的所有各种类型的服务,以及相关的Zeal Capital Market(Seychelles)Limited与客户的交易,包括但不限于外汇交易交易,不以实际交付约定的外币为目标,或者不以现金实质性结算,无论客户账户规模和交易频率如何。

在这方面,AMLCO应负责更新手册,以符合法律未来的适用要求,以及适用于与Zeal Capital Market(Seychelles)Limited进行但不限于外汇交易的客户的尽职调查程序。

 

董事会职责

董事会在防止洗钱和恐怖主义融资方面的职责包括:

1.确定、记录和批准Zeal Capital Market(Seychelles)Limited关于防止洗钱和恐怖主义融资的一般政策原则,并将这些原则传达给AMLCO。

2.任命AMLCO,并在必要时任命其他AMCLO助理,并确定其职责和责任,这些都记录在本手册中。

3.审批手册。

4. 为了确保应用法律的所有相关要求,并确保引入适当,有效和充分的系统和控制措施来实现上述要求。

5. 确保AMLCO及其助理(如果有)以及其他被指派负责执行防止洗钱和资助恐怖主义行为程序的人员(即政府/后勤部人员)完整,及时地访问有关客户身份的所有数据和信息,交易文档(如适用)以及其他相关文件和信息,以便充分协助其有效执行其职责(如此处所述)。

6. 为确保所有员工都知道向其报告AMLCO职责的人员及其助理(如果有),向他们汇报了与洗钱和恐怖主义融资有关的,他们所知或怀疑的有关交易和活动的任何信息。

7. 建立清晰,快速的报告链,基于此链,有关可疑交易的信息会直接或直接通过其助手(如果有)传递给AMLCO,并据此通知AMLCO在手册中的明确规定。

8. 确保AMLCO和行政/后勤部主管拥有足够的资源,包括称职的员工和技术设备,以有效地履行职责。

 

反洗钱合规官员的职责

AMLCO在等级上属于Zeal Capital Market(Seychelles)Limited组织结构的较高级别,以指挥必要的权力。此外,AMLCO将领导Zeal Capital Market(Seychelles)Limited的洗钱合规程序和流程,并向高级管理层报告。AMLCO还可获得履行职责所需的所有相关信息。

在其履行职责和对Zeal Capital Market(Seychelles)Limited遵守法律的控制期间,AMLCO应获取并利用国际组织发布的数据、信息和报告。

AMLCO的职责包括以下内容:

1.     根据Zeal Capital Market(Seychelles)Limited的一般政策原则,设计与防止洗钱和恐怖主义筹资有关的内部做法、措施、程序和控制。为防止洗钱和恐怖主义融资的目的而采取的上述措施和程序,应予以适当考虑和管理。Zeal Capital Market(Seychelles)Limited新产品的开发和Zeal Capital Market(Seychelles)Limited的经济状况(例如渗透到新市场)方面可能发生的变化。

2.     制定和建立客户验收政策,并提交董事会审议和批准。

3.     如有需要,不时检讨及更新手册,并将更新内容通报董事会,以获得其批准。

4.     向Zeal Capital Market(Seychelles)Limited的员工提供有关洗钱和恐怖主义融资问题的建议和指导。

不断监测客户的帐户和交易,是有效控制洗钱和恐怖主义融资风险的必要因素。在这方面,AMLCO应负责维持和发展Zeal Capital Market(Seychelles)Limited的持续监测过程。

 

内部审计师的职责

内部审计师的下列义务是专门为防止资金而规定的

洗钱与恐怖主义融资:

1.     内部审计员应至少每年进行一次审查和评价手册中提到的用于防止洗钱和恐怖主义融资的政策、做法、措施、程序和控制机制的适当性、有效性和充分性。

2.    内部审计师就上文第(1)点所作的调查结果和意见,应以书面报告形式提交董事会。

 

了解您的客户(KYC),工作流程基于风险的方法

公司应采取基于风险的方法,采用适当的措施和程序,以便将其精力集中在洗钱和恐怖主义融资风险似乎相对较高的领域。

手册中描述的Zeal Capital Market(Seychelles)Limited所采用的基于风险的方法具有以下一般特征:

1.    认识到洗钱或恐怖主义融资威胁因客户、国家、服务和金融工具而异。

2.    允许董事会区分Zeal Capital Market(Seychelles)Limited的客户,以匹配其特定业务的风险。

3.    允许董事会根据Zeal Capital Market(Seychelles)Limited的特殊情况和特点,在制定政策、程序和管制时采用自己的方法。

4.    有助于生产出更具成本效益的系统。

手册中描述的Zeal Capital Market(Seychelles)Limited采用的基于风险的方法,包括评估最具成本效益和最合适的方式来识别和管理Zeal Capital Market(Seychelles)Limited面临的洗钱和恐怖主义融资风险的具体措施和程序。

这些措施包括:

1.      识别和评估特定客户或客户类型、金融工具、服务和客户经营的地理区域所产生的洗钱和恐怖融资风险。

2.      通过应用适当和有效的措施、程序和控制来管理和减轻评估风险。

3.      持续监控和改进政策、程序和控制的有效运行。

适用适当措施以及基于风险的办法的程序的性质和范围取决于不同的指标。这些指标包括:

1.        所提供服务的规模和复杂性。

2.        服务和客户端的地理分布。

3.        客户的性质(例如非面对面)和经济概况,以及所提供的金融工具和服务。

4.        交易的数量和规模。

5.        客户资金的来源和去向。

6.        商业交易的性质。

 

相关国际组织

为了制定和实施基于风险的方法的适当措施和程序,以及实施“了解您的客户”(KYC)工作流程,AMLCO和行政/后勤部门负责人应咨询以下机构的数据,信息和报告,在以下相关国际组织中发表的著名来源:

1.        外国资产管制办公室– http://www.treasury.gov/ofac/downloads/t11sdn.pdf

2.        英国财政部– http://hmt sanctions.s3.amazonaws.com/sanctionsconlist.htm

3.        EEAS –http://ec.europa.eu//external_relations/cfsp/sanctions/list/version4/delta/delta.xml

4.        FATF – http:/ / www.fatf-ga fi.org/

 

客户端识别程序

AMLCO应确保在适用和适当的情况下,应及时获得有关以下情况的适当文件和信息。

1.Zeal Capital Market (Seychelles) Limited应获得以下信息以确定自然人的真实身份:

a.官方身份证或护照上所列的真实姓名和/或使用的真实姓名

b.从以下任何文件中反映的完整永久地址,包括邮政编码:

i.与他们的住宅地址相关的水电费账单

ii.官方的银行对账单

c.电话(家庭和移动电话)和传真号码

d.电子邮件地址(如有)

e.出生日期和地点

F.国籍

g.客户的职业和其他职业的详细信息,如有必要,包括雇主/商业组织的名称(如有必要)。

2.为核实客户的身份/姓名,Zeal Capital Market (Seychelles) Limited应要求客户提供由独立可靠来源出具的带有客户照片的原始文件(如护照、国民身份证、驾照)。当Zeal Capital Market (Seychelles) Limited从提供的原始身份证明文件中确认客户的身份后,它将保存副本。兹保证Zeal Capital Market (Seychelles) Limited能够证明上述文件是由独立和可靠的来源发出的。在这方面,AMLCO应负责评估信息来源的独立性和可靠性,并将评估所用的相关数据和信息适当归档存档。

3.客户的永久地址应采用下列方式之一进行验证:

a.在居住地进行拜访(在这种情况下,进行拜访的Zeal Capital Market(Seychelles)Limited员工会准备一份备忘文件,该备忘录会保留在客户档案中),

b.出示近期(6个月以下)水电费账单、地方税务账单或银行对账单或其他与上述文件相同的文件(为防止伪造或伪造文件,潜在客户需要提供正本文件),

c.从Zeal Capital Market(Seychelles)Limited寄一封官方信件到客户的永久地址,信件内容的扫描件需要确认。

4.此外,如果该客户是由Zeal Capital Market(Seychelles)Limited可靠的工作人员介绍的,或由董事会成员私下认识的另一个现有可靠的客户介绍,则加强核实客户身份的程序。这些介绍的细节保存在客户的档案中。

5.除了防止洗钱和恐怖主义融资的目的外,上述信息对于执行内容,可根据有关国际组织所列来源核实的对各种人士实施的金融制裁也是必要的。在这方面,护照号码,发行日期和客户的出生日期总是出现在获得的文件, 以便Zeal Capital Market(Seychelles)Limited可以准确地确认客户是否被包括在相关人员名单中根据相关国际组织中列出的来源进行财务制裁。

 

依靠第三方确认客户身份和尽职调查

公司可依赖第三方执行客户识别和尽职调查程序,但前提是:

1.第三方立即提供在申请客户身份和尽职调查程序中收集的所有数据和信息,这些数据和信息必须是原件的经过认证的真实副本。

2.Zeal Capital Market(Seychelles)Limited对第三方适用于其专业注册的适当尽职调查措施,以及从第三方那里采取的防止洗钱和恐怖主义融资的程序和措施。 AMLCO应负责上述规定的执行。

 

可疑交易

可疑交易的定义以及可能被用于洗钱和恐怖融资的可疑交易的类型几乎是无限的。可疑交易通常是与客户已知的、合法的业务或个人活动不一致,或与特定账户的正常业务不一致,或与Zeal Capital Market(Seychelles)Limited为客户创造的一般经济概况不一致。Zeal Capital Market(Seychelles)Limited应确保它保持足够的资料和足够了解其客户的活动,以便及时识别一笔或一系列交易是不寻常的或可疑的。

为识别可疑交易,AMLCO应开展以下活动:

1.        持续监控客户财务状况、业务活动、交易类型的任何变化。

2.        持续监测任何客户是否从事下列任何可能构成与洗钱和恐怖主义融资有关的可疑交易/活动的行为:【洗钱】

i.没有明显目的或过于复杂的交易。

ii.使用所有权结构复杂、不符合客户需要和经济状况的公司或公司集团的境外账户。

iii.客户要求的交易或交易规模不符合其通常的做法和业务活动。

iv.当客户的业务活动性质不足以证明其业务活动的合理性时,大额交易和/或资金存入或贷记到该账户中。

v.业务关系仅涉及一项交易,或者持续时间短。

vi.客户使用特定金融组织的服务。例如,客户位于远离特定金融组织的地方,并且位于可以由另一个金融组织提供服务的地方。

vii.在没有明显原因的情况下,同一种金融工具的交易频繁发生,且出现异常(炒单)。

viii. 客户经常用现金结算特定金融工具的少量购买,然后在一次交易中以现金结算或按照客户的指示将所得款项转移的方式出售金融工具的总数。他通常的帐户以外的其他帐户。

ix.任何交易的性质、规模或频率似乎都不寻常,例如取消订单,尤其是在交付对价后。

x.不符合市场通行条件的交易,尤其是在订单的规模和频率方面。

xi.以现金结算的任何交易,主要是大额交易。

xii.由与发出指令的客户不同的第三人进行交易结算。

xiii.支付给第三方的付款指示,该指示似乎与指导者无关。

xiv.在不适用或未充分适用的国家或地区之间来回转移资金或金融行动特别组织关于洗钱和恐怖主义融资的建议。

xv.客户在开立业务关系时,不愿提供有关其业务活动的性质和目的、预期的账户活动、以前与金融机构的关系、其高级管理人员和董事的姓名或有关其业务地点的信息。客户通常只提供很少的或误导性的资料,而这些资料难于或贵于金融机构核实。

xvi.客户提供不寻常或可疑的身份证明文件,无法轻易核实。

xvii.客户的家庭/公司电话已断开链接。

xviii.进行频繁或大规模交易且过去或现在没有工作经验记录的客户。

xvx.客户/法人财务报表或其他身份证明文件提交困难或延迟。

xx.由外国金融机构介绍的客户;或由其国家或地区或原籍国不适用的第三者,或者他们未充分采用FATF关于洗钱和恐怖主义融资的建议。

xxi.涉及现金交易的个人共用地址,特别是当地址也是营业地点和/或似乎与所述职业不相符时(如学生、失业者、自营商)。

xxii.客户规定的职业与所执行交易的水平或规模不相称。

xxiii.来自非营利或慈善组织的金融交易,似乎没有逻辑上的经济目的,或者在组织的既定活动与交易的其他方之间似乎没有联系。

xxiv.在识别和核实客户的过程中出现无法解释的不一致之处(例如,以前或现在的居住地香港,签发护照的香港,根据护照访问的国家,提供确认姓名,地址和出生日期的文件)。

xxv.复杂的信任或代理人网络。

xxvi. 建立或使用不需要的商业方式(例如具有不记名股票或不记名金融工具或使用邮政信箱的公司。

xxvii.使用一般提名文件限制Zeal Capital Market (Seychelles) Limited董事会行使控制权的方式。

xxviii.金融机构员工生活方式的变化,例如豪华的生活方式,或避免因假期而不在办公室。

xxix.金融组织员工的绩效和行为的变化。

 

记录保存程序

Zeal Capital Market (Seychelles) Limited的行政/后台部门应保持记录:

1.        客户身份确认和尽职调查程序(如适用)中获得的客户身份证明文件。

2.        所有与向客户提供金融服务有关的记录的详情。

上述文件/资料的保存期限至少为交易完成或业务关系终止后计算的五年。规定上文第(1)和第(2)点所述可能与正在进行的调查有关的文件/数据应由Zeal Capital Market (Seychelles) Limited保管,直至联检组确认调查已完成和案件已结案为止。

 

记录格式

行政/后勤部门应保留上述文件/数据,但原始文件或经核证的真实副本以纸质形式保留,并以其他形式(例如电子形式)保存,前提是行政/后勤部门–办公室部门应能够无故拖延地检索相关文件/数据,并在相关请求后随时将其提供给监管机构。

如果Zeal Capital Market (Seychelles) Limited将制定文件/数据保留政策,他们应确保该政策将考虑法律的要求。文件的证明和语言。

1.        所获得的文件/资料须为其正本或经核证的真实复本。如果文件/数据由不同于Zeal Capital Market (Seychelles) Limited或“信赖第三方鉴定客户身份和尽职调查目的”中提到的第三方证明为真实,文件/数据必须经过公证。

2.        如果上述第(1)点的文件是英语以外的语言,则应附上真实的译文。Zeal Capital Market (Seychelles) Limited每次接受一个新客户时,行政/后勤部门主管应负责确保遵守上述第(1)和(2)点的规定。

 

内部审计师的职责

内部审计师的下列义务是专门为防止资金而规定的

洗钱与恐怖主义融资:

1.      Zeal Capital Market (Seychelles) Limited的员工应对未能报告有关洗钱或恐怖主义融资的信息或怀疑负责,

2.      员工必须配合并及时报告他们所注意到的与轻微怀疑与洗钱或恐怖主义融资有关的交易有关的任何情况,

3.      根据法律规定,Zeal Capital Market (Seychelles) Limited的员工在遵守上述第(2)点后,必须履行他们的法律义务,举报他们对洗钱和恐怖主义融资的怀疑。

 

教育培训政策

1.     AMLCO应通过完善的员工教育和培训计划,确保员工充分意识到自己依法应承担的法律义务。

2.     各部门员工的培训时间和内容将根据Zeal Capital Market (Seychelles) Limited的需要而定。培训的频率可以根据法律和/或监管要求的修订、员工的职责以及财务系统的任何其他变化而有所不同。

3.     培训计划的目的是教育Zeal Capital Market (Seychelles) Limited的员工关于防止洗钱和恐怖主义融资的最新发展,包括为此目的使用的实际方法和趋势。