minus academy faq plus academy faq Check in circle Apple Android Home Magnifer Calculator Mail Email Facebook Twitter RSS Linkedin Linkedin hollower Headphones Wechats Instagram Line Mail 2 Phone Phone 2 Minus Plus Arrow right Arrow left (variant 2) Arrow right (variant 2) Brand logo Brand logo not filled Hamburger Flag of the Hong Kong Flag of the US/GB Flag of the US/GB Flag of the US/GB Flag of the China Flag of the China Flag of the China (traditional) Flag of the Taiwan Flag of the Hong Kong Flag of the Spain Flag of the Russia Flag of the France Flag of the German Flag of the Portugal Flag of the Italy Flag of the Poland Flag of the Czech Flag of the Hungary Flag of the Sweden Flag of the Bulgarian Flag of the Finland Flag of the Lithuania Flag of the Denmark Flag of the Croatia Flag of the Estonia Flag of the Norway Flag of the Romania Flag of the United Arab Emirates Flag of the United Arab Emirates Flag of the Indonesia Flag of the Malaysia Flag of the Korea Flag of the Korea Flag of the Samoa Flag of the Vietnam Flag of the Thailand Flag of the Turkey Flag of the Japan Cross Cross large User Arrow down Arrow up Cube Info list Data comunication Clock Slash
ข่าวสาร
ทุกครั้งที่ธนาคารกลางปรับอัตราดอกเบี้ย ส่งผลอะไรต่อการเงินในกระเป๋าคุณ? - Zeal Capital Market

ทุกครั้งที่ธนาคารกลางปรับอัตราดอกเบี้ย ส่งผลอะไรต่อการเงินในกระเป๋าคุณ?

05-05-2022 13:59

เรื่องร้อนที่สุดในสัปดาห์นี้คงหนีไม่พ้นเรื่องของการที่ธนาคารกลางสหรัฐปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย 0.5% ซึ่งนับว่าเป็นการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยภายในครั้งเดียวที่มากที่สุดในรอบ 20 กว่าปีที่ผ่านมา (ปกติจะปรับขึ้นครั้งละ 0.25%) แต่นั่นไม่ใช่สิ่งที่เราจะมาพูดถึง สำหรับบทความนี้เราอยากพาทุกคนมาเข้าใจว่า “ทำไมเรื่องปรับอัตราดอกเบี้ยจึงสำคัญนักหนา?” สำคัญทั้งตลาดทุน และสำคัญทั้ง “เงินในกระเป๋า” ของเราทุกคน 

ท้าวความเหตุการณ์ก่อนเข้าเรื่องสักนิด… 

เชื่อว่าในช่วงหลายเดือนหรือเกือบหนึ่งปีที่ผ่านมา เรื่องของเงินเฟ้อถูกพูดถึงมาอย่างต่อเนื่อง ไม่ใช่แค่เงินเฟ้อในสหรัฐ แต่ยังรวมถึงเงินเฟ้อในหลายประเทศทั่วโลก และประเทศไทยของเราก็เป็นหนึ่งในนั้นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ซึ่งสาเหตุของการเกิดเงินเฟ้อในรอบนี้นั้นมาจากหลายปัจจัยอย่างที่ทุนคนอาจจะพอทราบมาแล้ว ไม่ว่าจะเป็นเพราะ สงครามระหว่างรัสเซียยูเครนที่ก่อให้เกิดการพุ่งขึ้นของราคาพลังงาน หรือการเกิดโรคระบาดไวรัสโควิด19 ที่ไม่จบไม่สิ้น ก่อให้เกิด Supply Shortage ทั้งสองสาเหตุที่กล่าวส่งผลทำให้ดันราคาข้าวของเครื่องใช้ต่างๆให้แพงขึ้น หรือที่เรียกกันในภาษาเศรษฐศาสตร์ว่า “เงินเฟ้อ” นั่นเอง 

เงินเฟ้อน่ากลัวยังไง? ทำไมต้องรีบจัดการ? 

สำหรับบางคนที่อาจจะยังไม่เข้าใจว่าทำไมธนาคารกลางหลายประเทศถึงกังวลนักหนากับเงินเฟ้อ จนต้องรีบขึ้นดอกเบี้ย โดยไม่สนใจว่าจะกระทบตลาดหุ้นหรืออะไรก็ตาม นั่นเป็นเพราะเงินเฟ้อจะทำให้เราทุกคน “จนลง” เพราะด้วยรายได้เท่าเดิม แต่ราคาของปัจจัย 4 กลับพุ่งสูงขึ้น และนั่นจะเป็นโนมิโนตามมา เพราะเมื่อคนบ่นว่าของแพง คนจะไม่กล้าใช้จ่าย หรือไม่มีปัญญาจะจ่าย ส่งผลต่อเศรษฐกิจโดยภาพรวม และที่มากกว่านั้นคือ ส่งผลต่อคะแนนเสียงนิยมรัฐบาล เพราะไม่มีใครชอบให้ของแพง! 

แล้วขึ้นดอกเบี้ยกระทบกับเงินในกระเป๋าของเราอย่างไร? 

  1. ดอกเบี้ยเงินกู้ และดอกเบี้ยเงินฝาก 

เรื่องนี้ชัดเจน เพราะเมื่อธนาคารกลางปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้น ดอกเบี้ยเงินกู้และฝาก ก็จะเพิ่มขึ้นเป็นเงาตามตัว แต่ความตลกร้ายก็คือ ดอกเบี้ยเงินกู้มักขึ้นเยอะและขึ้นเร็วกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก ดังนั้นเอาจริงๆแล้วในฐานะผู้บริโภคเราก็จะต้องโดนอัตราดอกเบี้ยของการกู้เงินในระบบต่างๆที่แพงขึ้นตามไปด้วย แม้ว่าข่าวดีคือดอกเบี้ยเงินฝากจะเพิ่มขึ้นด้วยเช่นกัน แต่ก็เพิ่มไม่มากนัก และยิ่งเวลาผ่านไปเงินเฟ้อกัดกินมูลค่าเงินที่เรามี ก็กลับกลายเป็นว่าฝากเงินไว้เฉยๆไม่ค่อยคุ้มเท่าไหร่ ดังนั้นการลงทุนจึงเป็นสิ่งที่จำเป็นในยุคนี้ 

  1. ดอกเบี้ยบัตรเครดิต และดอกเบี้ยบ้านเพิ่ม! 

ข้อนี้เจ็บปวดสุดในฐานะคนมีหนี้อยู่แล้ว โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสดต่างๆ เพราะหนี้บัตรเครดิตมีอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว ซึ่งแปลว่าเปลี่ยนแปลงไปตามภาวะดอกเบี้ยในช่วงเวลานั้นๆ ถ้าดอกเบี้ยขึ้น ก็ขึ้นตาม(แบบไวซะเหลือเกิน) ถ้าดอกเบี้ยลด ก็ลดตาม(แบบช้าๆ) ดังนั้นการปรับขึ้นดอกเบี้ยของธนาคารกลางจะส่งให้ธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารทั้งหลายที่เป็นเจ้าหนี้ของคุณนั้นปรับขึ้นดอกเบี้ยได้ และนั่นจะทำให้คุณต้องจ่ายเงินเพิ่มนั่นเอง สำหรับกรณีดอกเบี้ยเพื่อที่อยู่อาศัย อาจไม่ต้องตกใจมากนักเพราะมักจะมีสัญญาดอกเบี้ยแบบระยะยาวที่ต่ำและมี Fixed Rate ในช่วง 3 ปีแรก แต่ก็ไม่ควรนิ่งนอนใจ เช็คกับธนาคารที่คุณใช้บริการสักนิดเพื่อคุยว่าธนาคารมีนโยบายดอกเบี้ยบ้านของคุณเป็นอย่างไร เพื่อที่จะได้วางแผนการใช้เงินได้ถูกต้อง 

$$$ ถ้าอยากจะเริ่มลงทุนเพื่อชดเชยความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ ก็ลองมาลงทุนกับเราที่ #ZFX ได้เลย เพราะเรามีผลิตภัณฑ์มากมายให้กับคุณ มีความรู้การเทรดให้ให้มากมาย และมีกลุ่ม Line OpenChat ให้กับลูกค้าของเรา ไว้พูดคุย อัพเดทข่าวสารสำคัญ และรับการวิเคราะห์แนวโน้มคู่ที่น่าสนใจรายวันจากนักวิเคราะห์ประจำโบรกเกอร์ ZFX สนใจคลิกลิ้งค์ข้างล่างได้เลย $$$ 

#สรุปเราควรปรับตัวอย่างไรในยุคดอกเบี้ยขาขึ้น? 

อัตราดอกเบี้ยนโยบายของไทยเราตอนนี้ล่าสุดอยู่ที่ 0.5% ซึ่งยังไม่มีการปรับขึ้นดอกเบี้ยจากทาง กนง. ในรอบการประชุมเดือนมีนาคม 2565 ที่ผ่านมา ดังนั้นเราต้องติดตามจากทางธนาคารแห่งประเทศไทยอย่างใกล้ชิดกันต่อไปว่าจะมีการปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยตามสหรัฐฯในปีนี้หรือไม่  

แต่ถ้าปรับดอกเบี้ยในไทยขึ้นมาจริงๆสิ่งที่ควรทำคือ 

1. เช็คดอกเบี้ยกับธนาคารที่คุณใช้บริการ ไม่ว่าจะดอกเบี้ยกู้ซื้อบ้าน ดอกเบี้ยบัตรเครดิต ดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อธุรกิจ และอื่นๆ เพื่อเช็คให้แน่ใจว่าธนาคารที่คุณใช้บริการอยู่นั้นมีนโยบายการปรับอัตราดอกเบี้ยอย่างไร เพิ่มขึ้นหรือคงที่? หรือต้องทำเรื่องขอลดอัตราดอกเบี้ยอะไรมั้ย? เพื่อให้ดอกเบี้ยโดยรวมไม่สูงเกินไป เพื่อประหยัดเงินในกระเป๋าของเรา  

2. ใครวางแผนจะกู้ซื้อบ้าน หรือกู้เงินเพื่อนำไปใช้ในกิจการ ก็ต้องวางแผนให้รัดกุมยิ่งขึ้น คิดดีๆก่อนกู้ เพราะต้นทุนทางการเงินจะสูงขึ้น ส่งผลกับอัตรากำไรในระยะยาว 

3. ถ้าใครมีเงินฝากประจำอยู่เยอะ หรือมีแผนจะฝากเงินไว้ยาวๆ ก็ลองถามธนาคารก่อนฝากว่าจะปรับเพิ่มดอกเบี้ยเงินฝากตอนไหน หรือที่ไหนปรับเพิ่มดอกเบี้ยเงินฝากให้กับเราสูงสุด เพื่อรักษาผลประโยชน์ของเราให้ได้มากที่สุด 

หวังว่าบทความนี้จะมีประโยชน์กับทุกท่านครับ  

ZFX Thailand 

================================ 

เปิดบัญชีจริงกับ ZFX แล้วเริ่มเทรดหุ้นต่างประเทศ สกุลเงิน และ ดัชนีชั้นนำมากมาย กับเราได้เลยที่ https://my.zfx.com/th/reg/live พร้อมรับโปรโมชั่นมากมาย! 

================================ 

ถ้าไม่อยากพลาดข่าวสำคัญ และอยากรับการวิเคราะห์แนวโน้มรายวันจากนักวิเคราะห์ประจำโบรคเกอร์ ZFX ก่อนใคร เชิญได้เลยที่ Line Open Chat : https://bit.ly/2P8EKeQ (ใส่รหัสMT4ขอเข้ากลุ่ม) 

================================= 

#FED #BOT #Interest #เงินเฟ้อ #ดอกเบี้ย #forex #stock #investment #ZFX #ZFXThailand