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反洗錢政策

(2019年11月)

一般定義

就本手冊而言,除非上下文另有規定,否則

“業務關係”是指與Zeal Capital Market(Seychelles)Limited的專業活動有關的業務,專業或商業關係,並且在建立聯繫時預期具有持續時間。

“客戶”是指旨在與Zeal Capital Market(Seychelles)Limited建立業務關係或進行單筆和/或更多交易的任何法人或自然人。

“公司”是指以下列出的以下任何實體Zeal Capital Market(Seychelles)Limited在塞舌耳註冊成立,編號8422618-1和安全經銷商執照SD027。

“法律”指《2009年反洗錢和打擊恐怖主義融資法》。

“手冊”是指Zeal Capital Market(Seychelles)Limited的風險管理和程式手冊。

“洗錢和恐怖主義融資”指法律第3部分(罪行)所界定的洗錢罪和恐怖主義融資罪。

 

介紹

本手冊的目的是規定Zeal Capital Market(Seychelles)Limited在防止洗錢和恐怖主義融資方面的內部實踐、措施、程式和控制。

該手冊由反洗錢法制定並定期更新。

 

合規

根據Zeal Capital Market(Seychelles)Limited董事會(以下簡稱“董事會”)在預防洗錢和恐怖主義融資方面制定的一般原則制定的官員(以下簡稱“AMLCO”)。對手冊的所有修訂和/或更改都必須得到董事會的批准。

該手冊應由AMLCO傳達給Zeal Capital Market(Seychelles)Limited的所有雇員,這些雇員以任何方式管理,監督或控制客戶的交易,並負責應用實踐,措施,程式和控制措施。在這裡已經確定。手冊已準備遵守法律的規定。

 

手冊的適用性

本手冊適用于向Zeal Capital Market(Seychelles)Limited的客戶提供的所有各種類型的服務,以及相關的Zeal Capital Market(Seychelles)Limited與客戶的交易,包括但不限於外匯交易交易,不以實際交付約定的外幣為目標,或者不以現金實質性結算,無論客戶帳戶規模和交易頻率如何。

在這方面,AMLCO應負責更新手冊,以符合法律未來的適用要求,以及適用於與Zeal Capital Market(Seychelles)Limited進行但不限於外匯交易的客戶的盡職調查程式。

 

董事會職責

董事會在防止洗錢和恐怖主義融資方面的職責包括:

1.確定、記錄和批准Zeal Capital Market(Seychelles)Limited關於防止洗錢和恐怖主義融資的一般政策原則,並將這些原則傳達給AMLCO。

2.任命AMLCO,並在必要時任命其他AMCLO助理,並確定其職責和責任,這些都記錄在本手冊中。

3.審批手冊。

4. 為了確保應用法律的所有相關要求,並確保引入適當,有效和充分的系統和控制措施來實現上述要求。

5. 確保AMLCO及其助理(如果有)以及其他被指派負責執行防止洗錢和資助恐怖主義行為程式的人員(即政府/後勤部人員)完整,及時地訪問有關客戶身份的所有資料和資訊,交易文檔(如適用)以及其他相關檔和資訊,以便充分協助其有效執行其職責(如此處所述)。

6. 為確保所有員工都知道向其報告AMLCO職責的人員及其助理(如果有),向他們彙報了與洗錢和恐怖主義融資有關的,他們所知或懷疑的有關交易和活動的任何資訊。

7. 建立清晰,快速的報告鏈,基於此鏈,有關可疑交易的資訊會直接或直接通過其助手(如果有)傳遞給AMLCO,並據此通知AMLCO在手冊中的明確規定。

8. 確保AMLCO和行政/後勤部主管擁有足夠的資源,包括稱職的員工和技術設備,以有效地履行職責。

 

反洗錢合規官員的職責

AMLCO在等級上屬於Zeal Capital Market(Seychelles)Limited組織結構的較高級別,以指揮必要的權力。此外,AMLCO將領導Zeal Capital Market(Seychelles)Limited的洗錢合規程序和流程,並向高級管理層報告。AMLCO還可獲得履行職責所需的所有相關資訊。

在其履行職責和對Zeal Capital Market(Seychelles)Limited遵守法律的控制期間,AMLCO應獲取並利用國際組織發佈的資料、資訊和報告。

AMLCO的職責包括以下內容:

1.     根據Zeal Capital Market(Seychelles)Limited的一般政策原則,設計與防止洗錢和恐怖主義籌資有關的內部做法、措施、程式和控制。為防止洗錢和恐怖主義融資的目的而採取的上述措施和程式,應予以適當考慮和管理。Zeal Capital Market(Seychelles)Limited新產品的開發和Zeal Capital Market(Seychelles)Limited的經濟狀況(例如滲透到新市場)方面可能發生的變化。

2.     制定和建立客戶驗收政策,並提交董事會審議和批准。

3.     如有需要,不時檢討及更新手冊,並將更新內容通報董事會,以獲得其批准。

4.     向Zeal Capital Market(Seychelles)Limited的員工提供有關洗錢和恐怖主義融資問題的建議和指導。

不斷監測客戶的帳戶和交易,是有效控制洗錢和恐怖主義融資風險的必要因素。在這方面,AMLCO應負責維持和發展Zeal Capital Market(Seychelles)Limited的持續監測過程。

 

內部審計師的職責

內部審計師的下列義務是專門為防止資金而規定的

洗錢與恐怖主義融資:

1.     內部審計員應至少每年進行一次審查和評價手冊中提到的用於防止洗錢和恐怖主義融資的政策、做法、措施、程式和控制機制的適當性、有效性和充分性。

2.    內部審計師就上文第(1)點所作的調查結果和意見,應以書面報告形式提交董事會。

 

瞭解您的客戶(KYC),工作流程基於風險的方法

公司應採取基於風險的方法,採用適當的措施和程式,以便將其精力集中在洗錢和恐怖主義融資風險似乎相對較高的領域。

手冊中描述的Zeal Capital Market(Seychelles)Limited所採用的基於風險的方法具有以下一般特徵:

1.    認識到洗錢或恐怖主義融資威脅因客戶、國家、服務和金融工具而異。

2.    允許董事會區分Zeal Capital Market(Seychelles)Limited的客戶,以匹配其特定業務的風險。

3.    允許董事會根據Zeal Capital Market(Seychelles)Limited的特殊情況和特點,在制定政策、程式和管制時採用自己的方法。

4.    有助於生產出更具成本效益的系統。

手冊中描述的Zeal Capital Market(Seychelles)Limited採用的基於風險的方法,包括評估最具成本效益和最合適的方式來識別和管理Zeal Capital Market(Seychelles)Limited面臨的洗錢和恐怖主義融資風險的具體措施和程式。

這些措施包括:

1.      識別和評估特定客戶或客戶類型、金融工具、服務和客戶經營的地理區域所產生的洗錢和恐怖融資風險。

2.      通過應用適當和有效的措施、程式和控制來管理和減輕評估風險。

3.      持續監控和改進政策、程式和控制的有效運行。

適用適當措施以及基於風險的辦法的程式的性質和範圍取決於不同的指標。這些指標包括:

1.        所提供服務的規模和複雜性。

2.        服務和用戶端的地理分佈。

3.        客戶的性質(例如非面對面)和經濟概況,以及所提供的金融工具和服務。

4.        交易的數量和規模。

5.        客戶資金的來源和去向。

6.        商業交易的性質。

 

相關國際組織

為了制定和實施基於風險的方法的適當措施和程式,以及實施“瞭解您的客戶”(KYC)工作流程,AMLCO和行政/後勤部門負責人應諮詢以下機構的資料,資訊和報告,在以下相關國際組織中發表的著名來源:

1.        外國資產管制辦公室– http://www.treasury.gov/ofac/downloads/t11sdn.pdf

2.        英國財政部– http://hmt sanctions.s3.amazonaws.com/sanctionsconlist.htm

3.        EEAS –http://ec.europa.eu//external_relations/cfsp/sanctions/list/version4/delta/delta.xml

4.        FATF – http:/ / www.fatf-ga fi.org/

 

用戶端識別程式

AMLCO應確保在適用和適當的情況下,應及時獲得有關以下情況的適當檔和資訊。

1.Zeal Capital Market (Seychelles) Limited應獲得以下資訊以確定自然人的真實身份:

a.官方身份證或護照上所列的真實姓名和/或使用的真實姓名

b.從以下任何檔中反映的完整永久地址,包括郵遞區號:

i.與他們的住宅地址相關的水電費帳單

ii.官方的銀行對帳單

c.電話(家庭和行動電話)和傳真號碼

d.電子郵寄地址(如有)

e.出生日期和地點

F.國籍

g.客戶的職業和其他職業的詳細資訊,如有必要,包括雇主/商業組織的名稱(如有必要)。

2.為核實客戶的身份/姓名,Zeal Capital Market (Seychelles) Limited應要求客戶提供由獨立可靠來源出具的帶有客戶照片的原始檔(如護照、國民身份證、駕照)。當Zeal Capital Market (Seychelles) Limited從提供的原始身份證明檔中確認客戶的身份後,它將保存副本。茲保證Zeal Capital Market (Seychelles) Limited能夠證明上述文件是由獨立和可靠的來源發出的。在這方面,AMLCO應負責評估資訊來源的獨立性和可靠性,並將評估所用的相關資料和資訊適當歸檔存檔。

3.客戶的永久位址應採用下列方式之一進行驗證:

a.在居住地進行拜訪(在這種情況下,進行拜訪的Zeal Capital Market(Seychelles)Limited員工會準備一份備忘檔,該備忘錄會保留在客戶檔案中),

b.出示近期(6個月以下)水電費帳單、地方稅務帳單或銀行對帳單或其他與上述檔相同的檔(為防止偽造或偽造檔,潛在客戶需要提供正本檔),

c.從Zeal Capital Market(Seychelles)Limited寄一封官方信件到客戶的永久位址,信件內容的掃描件需要確認。

4.此外,如果該客戶是由Zeal Capital Market(Seychelles)Limited可靠的工作人員介紹的,或由董事會成員私下認識的另一個現有可靠的客戶介紹,則加強核實客戶身份的程式。這些介紹的細節保存在客戶的檔案中。

5.除了防止洗錢和恐怖主義融資的目的外,上述資訊對於執行內容,可根據有關國際組織所列來源核實的對各種人士實施的金融制裁也是必要的。在這方面,護照號碼,發行日期和客戶的出生日期總是出現在獲得的檔, 以便Zeal Capital Market(Seychelles)Limited可以準確地確認客戶是否被包括在相關人員名單中根據相關國際組織中列出的來源進行財務制裁。

 

依靠第三方確認客戶身份和盡職調查

公司可依賴第三方執行客戶識別和盡職調查程式,但前提是:

1.第三方立即提供在申請客戶身份和盡職調查程式中收集的所有資料和資訊,這些資料和資訊必須是原件的經過認證的真實副本。

2.Zeal Capital Market(Seychelles)Limited對第三方適用於其專業註冊的適當盡職調查措施,以及從第三方那裡採取的防止洗錢和恐怖主義融資的程式和措施。 AMLCO應負責上述規定的執行。

 

可疑交易

可疑交易的定義以及可能被用於洗錢和恐怖融資的可疑交易的類型幾乎是無限的。可疑交易通常是與客戶已知的、合法的業務或個人活動不一致,或與特定帳戶的正常業務不一致,或與Zeal Capital Market(Seychelles)Limited為客戶創造的一般經濟概況不一致。Zeal Capital Market(Seychelles)Limited應確保它保持足夠的資料和足夠瞭解其客戶的活動,以便及時識別一筆或一系列交易是不尋常的或可疑的。

為識別可疑交易,AMLCO應開展以下活動:

1.        持續監控客戶財務狀況、業務活動、交易類型的任何變化。

2.        持續監測任何客戶是否從事下列任何可能構成與洗錢和恐怖主義融資有關的可疑交易/活動的行為:【洗錢】

i.沒有明顯目的或過於複雜的交易。

ii.使用所有權結構複雜、不符合客戶需要和經濟狀況的公司或公司集團的境外帳戶。

iii.客戶要求的交易或交易規模不符合其通常的做法和業務活動。

iv.當客戶的業務活動性質不足以證明其業務活動的合理性時,大額交易和/或資金存入或貸記到該帳戶中。

v.業務關係僅涉及一項交易,或者持續時間短。

vi.客戶使用特定金融組織的服務。例如,客戶位於遠離特定金融組織的地方,並且位於可以由另一個金融組織提供服務的地方。

vii.在沒有明顯原因的情況下,同一種金融工具的交易頻繁發生,且出現異常(炒單)。

viii. 客戶經常用現金結算特定金融工具的少量購買,然後在一次交易中以現金結算或按照客戶的指示將所得款項轉移的方式出售金融工具的總數。他通常的帳戶以外的其他帳戶。

ix.任何交易的性質、規模或頻率似乎都不尋常,例如取消訂單,尤其是在交付對價後。

x.不符合市場通行條件的交易,尤其是在訂單的規模和頻率方面。

xi.以現金結算的任何交易,主要是大額交易。

xii.由與發出指令的客戶不同的第三人進行交易結算。

xiii.支付給第三方的付款指示,該指示似乎與指導者無關。

xiv.在不適用或未充分適用的國家或地區之間來回轉移資金或金融行動特別組織關於洗錢和恐怖主義融資的建議。

xv.客戶在開立業務關係時,不願提供有關其業務活動的性質和目的、預期的帳戶活動、以前與金融機構的關係、其高級管理人員和董事的姓名或有關其業務地點的資訊。客戶通常只提供很少的或誤導性的資料,而這些資料難於或貴于金融機構核實。

xvi.客戶提供不尋常或可疑的身份證明檔,無法輕易核實。

xvii.客戶的家庭/公司電話已斷開連結。

xviii.進行頻繁或大規模交易且過去或現在沒有工作經驗記錄的客戶。

xvx.客戶/法人財務報表或其他身份證明檔提交困難或延遲。

xx.由外國金融機構介紹的客戶;或由其國家或地區或原籍國不適用的第三者,或者他們未充分採用FATF關於洗錢和恐怖主義融資的建議。

xxi.涉及現金交易的個人共用位址,特別是當地址也是營業地點和/或似乎與所述職業不相符時(如學生、失業者、自營商)。

xxii.客戶規定的職業與所執行交易的水準或規模不相稱。

xxiii.來自非營利或慈善組織的金融交易,似乎沒有邏輯上的經濟目的,或者在組織的既定活動與交易的其他方之間似乎沒有聯繫。

xxiv.在識別和核實客戶的過程中出現無法解釋的不一致之處(例如,以前或現在的居住地香港,簽發護照的香港,根據護照訪問的國家,提供確認姓名,地址和出生日期的檔)。

xxv.複雜的信任或代理人網路。

xxvi. 建立或使用不需要的商業方式(例如具有不記名股票或不記名金融工具或使用郵政信箱的公司。

xxvii.使用一般提名檔限制Zeal Capital Market (Seychelles) Limited董事會行使控制權的方式。

xxviii.金融機構員工生活方式的變化,例如豪華的生活方式,或避免因假期而不在辦公室。

xxix.金融組織員工的績效和行為的變化。

 

記錄保存程式

Zeal Capital Market (Seychelles) Limited的行政/後臺部門應保持記錄:

1.        客戶身份確認和盡職調查程式(如適用)中獲得的客戶身份證明檔。

2.        所有與向客戶提供金融服務有關的記錄的詳情。

上述檔/資料的保存期限至少為交易完成或業務關係終止後計算的五年。規定上文第(1)和第(2)點所述可能與正在進行的調查有關的檔/資料應由Zeal Capital Market (Seychelles) Limited保管,直至聯檢組確認調查已完成和案件已結案為止。

 

記錄格式

行政/後勤部門應保留上述檔/資料,但原始檔或經核證的真實副本以紙質形式保留,並以其他形式(例如電子形式)保存,前提是行政/後勤部門–辦公室部門應能夠無故拖延地檢索相關檔/資料,並在相關請求後隨時將其提供給監管機構。

如果Zeal Capital Market (Seychelles) Limited將制定檔/資料保留政策,他們應確保該政策將考慮法律的要求。檔的證明和語言。

1.        所獲得的檔/資料須為其正本或經核證的真實複本。如果檔/資料由不同於Zeal Capital Market (Seychelles) Limited或“信賴第三方鑒定客戶身份和盡職調查目的”中提到的第三方證明為真實,檔/資料必須經過公證。

2.        如果上述第(1)點的檔是英語以外的語言,則應附上真實的譯文。Zeal Capital Market (Seychelles) Limited每次接受一個新客戶時,行政/後勤部門主管應負責確保遵守上述第(1)和(2)點的規定。

 

內部審計師的職責

內部審計師的下列義務是專門為防止資金而規定的

洗錢與恐怖主義融資:

1.      Zeal Capital Market (Seychelles) Limited的員工應對未能報告有關洗錢或恐怖主義融資的資訊或懷疑負責,

2.      員工必須配合並及時報告他們所注意到的與輕微懷疑與洗錢或恐怖主義融資有關的交易有關的任何情況,

3.      根據法律規定,Zeal Capital Market (Seychelles) Limited的員工在遵守上述第(2)點後,必須履行他們的法律義務,舉報他們對洗錢和恐怖主義融資的懷疑。

 

教育培訓政策

1.     AMLCO應通過完善的員工教育和培訓計劃,確保員工充分意識到自己依法應承擔的法律義務。

2.     各部門員工的培訓時間和內容將根據Zeal Capital Market (Seychelles) Limited的需要而定。培訓的頻率可以根據法律和/或監管要求的修訂、員工的職責以及財務系統的任何其他變化而有所不同。

3.     培訓計劃的目的是教育Zeal Capital Market (Seychelles) Limited的員工關於防止洗錢和恐怖主義融資的最新發展,包括為此目的使用的實際方法和趨勢。