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자금 세탁 방지(AML, ANTI-MONEY LAUNDERING) 정책

(2019년 11월)

일반 정의

본 매뉴얼의 목적상, 본 계약이 별도로 규정하지 않는 한

“수익적 소유자”는 본질적으로 고객을 소유하거나 통제하는 자연인 또는 거래를 대신하는 자연인을 의미하며 법인 또는 약정에 대해 궁극적인 실효적 통제권을 행사하는 사람을 포함합니다.

“비즈니스 관계”는 쌍방이 비정기적 또는 정기적인 비즈니스 거래 과정을 용이하게 하는 것을 주 목적으로 하는 사람과 ZFX 간의 합의를 의미합니다.

거래 또는 계좌와 관련된 “클라이언트”에는 다음이 포함됩니다(공식 관보에 대한 보충 자료 92[2020년 3월 6일]). (a) 거래 또는 계좌가 준비, 개설 또는 착수된 사람, (b) 거래 또는 계좌의 서명자, (c) 거래가 할당되었거나 양도된 사람, (d) 거래를 수행할 권한이 있는 사람 또는 (e) 규정에 지정될 수 있는 다른 사람

“회사”는 아래 나열된 법인을 의미합니다.
Zeal Capital Market (Seychelles) Limited, 등록 번호 8422618-1 및 보안 딜러 라이선스 SD027로
세이셸에 설립된 Zeal Capital Market (Seychelles) Limited

“CRO”는 규정 준수를 의미합니다.

“법률”은 2020년 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지법(2020년 5월 개정 법률)을 의미합니다.

“매뉴얼”은 회사의 위험 관리 및 절차 매뉴얼을 의미합니다.

“ML”은 자금 세탁을 의미합니다.

“자금 세탁 및 테러 자금 조달”은 법률의 3, 4 및 5절에 정의된 위반을 의미합니다.

“TF”는 테러 자금 조달을 의미합니다.

소개

본 매뉴얼의 목적은 자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지와 관련된 회사의 내부 관례, 조치, 절차 및 통제를 설명하는 것입니다.

본 매뉴얼은 자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지와 관련하여 회사 이사회(이하 “이사회”)에서 정한 일반 원칙에 따라, 규정 준수 및 보고 담당자(이하 “CRO”)가 개발하고 주기적으로 업데이트합니다. 매뉴얼의 모든 수정 및/또는 변경 사항은 이사회의 승인을 받아야 합니다.

매뉴얼은 클라이언트의 거래를 어떤 방식으로든 관리, 모니터링 또는 통제하고 여기에서 결정된 관례, 조치, 절차 및 통제의 적용에 대한 책임이 있는 회사의 모든 직원에게 CRO가 전달해야 합니다. 또한 본 매뉴얼은 법률의 조항을 준수하기 위해 준비되었습니다.


매뉴얼 적용 가능성

본 매뉴얼은 외환 거래를 포함하되 이에 국한되지 않는 회사의 클라이언트 및 해당 클라이언트와 거래하는 관련 회사에게 제공되는 모든 유형의 서비스에 적용됩니다. 이러한 클라이언트 및 관련 회사는 계좌 규모 및 거래 빈도에 관계없이 합의된 외화를 물리적으로 전달하는 것을 목표로 하지 않거나 물질적인 현금으로 결제하지 않습니다.

이러한 점에 있어 CRO는 해당되는 경우 법률의 향후 요구 사항을 준수하고, 회사와의 외환 거래를 처리하지만 이에 국한되지 않는 클라이언트에게 적용되는 실사 절차와 관련하여 매뉴얼을 업데이트할 책임이 있습니다.

이사회의 책임

자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지와 관련하여 이사회의 책임은 다음과 같습니다.

  1. 자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지와 관련하여 회사의 일반 정책 원칙을 결정, 기록 및 승인하고 이를 CRO에 전달합니다.
  2. AML/CFT 규정 준수에 총괄 책임을 지는 CRO를 지명합니다.
  3. 매뉴얼을 승인합니다.
  4. 법률의 모든 관련 요구 사항이 적용되도록 하며 상기 언급된 요구 사항을 달성하기 위해 적절하고 효과적이며 충분한 체계와 통제가 도입되도록 합니다.
  5. CRO와 관련 부하 직원(있는 경우), 자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지 절차를 이행할 의무가 있는 기타 모든 사람(예: 행정/비영업 부서의 직원)이 클라이언트의 신원, 거래 문서(해당되는 경우), 기타 관련 파일 및 정보에 관한 모든 데이터와 정보에 완전하고 시기 적절하게 액세스할 수 있도록 보장하여 본 매뉴얼에 포함된 직무를 효과적으로 이행할 수 있도록 합니다.
  6. 의심스러운 거래에 관한 정보가 지체 없이 CRO에 전달되는 것을 기반으로, 명확하고 신속한 보고 체인을 구축하기 위해 직접 또는 관련 부하 직원(있는 경우)이 CRO에게 매뉴얼의 명시적인 효력을 알립니다.
  7. CRO와 행정/비영업 부서 책임자가 직무를 효과적으로 수행할 수 있도록 유능한 직원 및 기술 장비를 비롯하여 충분한 자원을 확보합니다.

규정 준수 및 보고 책임자의 책임

CRO는 필수 권한을 지시하기 위해 회사 조직 계급도의 상위 위치에 소속되어야 합니다. 또한 CRO는 회사의 자금 세탁 규정 준수 절차 및 프로세스를 이끌고 고위 경영진에 보고해야 합니다. CRO는 자신의 직무를 수행함에 있어 필요한 모든 관련 정보에 액세스할 수도 있습니다.

직무를 수행하고 회사의 법률 준수를 관리하는 동안 CRO는 국제기관에서 발행한 데이터, 정보 및 보고서를 획득하고 활용해야 합니다.

CRO의 직무에는 다음이 포함됩니다.

  1. 규정 준수 절차의 매뉴얼 수립 및 유지
  2. AML/CFT 절차 및 시스템을 테스트할 감사 기능 수립
  3. 모든 STR에 대한 총괄 책임. ZFX에서 잠재적으로 의심스러운 거래 또는 서비스를 확인한 경우 규정 준수 및 보고 책임자(CRO)는 관련 기록을 조사하여 직간접적으로 심각한 범죄 행위(자금 세탁 또는 테러 자금 조달 포함)와 서비스 또는 거래가 관련될 수 있음을 의심할 합당한 근거가 있는지 확인해야 합니다. 이는 AML 법률 10조에 따른 핵심 STR 의무를 유도하기 위한 기점입니다.
  4. 모든 임원, 직원 및 대리인이
    (i) 채용 전에 CRO 및 기타 적절한 임원의 심사를 받도록 합니다.
    (ii) 자금 세탁 및 테러 자금 조달과 관련된 의심스러운 거래, 추세 및 특정 위험을 인식할 수 있는 교육을 받도록 합니다.
    (iii) AML/CFT 법률 및 내부 규정 준수 매뉴얼에 따른 모든 관련 의무를 준수하도록 합니다.

클라이언트의 계좌와 거래를 지속적으로 모니터링하는 것은 자금 세탁 및 테러 자금 조달의 위험을 효과적으로 통제하는 필수 요소입니다. 이와 관련하여 CRO는 회사의 지속적인 모니터링 프로세스를 유지하고 개발할 책임이 있습니다.

내부 감사인의 책임

내부 감사인의 다음과 같은 의무는 자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지를 위해 특별히 다뤄집니다.

  1. 내부 감사인은 매뉴얼에 언급된 자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지를 위해 적용된 정책, 관례, 조치, 절차 및 통제 메커니즘의 적절성, 실효성 및 타당성을 적어도 1년 단위로 검토하고 평가해야 합니다.
  2. 상기 (1)항과 관련하여 내부 감사인의 발견 및 관찰 사항은 서면 보고서 양식으로 이사회에 제출해야 합니다.
고객 실사(CDD) 워크플로 위험 기반 접근 방식(RBA)

위험 기반 접근 방식은 ZFX가 노출 된 ML/TF 위험을 확인, 평가 및 파악하고 이를 효과적으로 관리 및 완화하기 위해 해당 위험에 상응하는 AML/CFT 조치를 취할 것임을 의미합니다.
ZFX는 RBA에 따라 다음과 관련된 ML/TF 위험을 확인, 평가 및 파악합니다.

(a) 해당 고객
(b) 고객이 거주하거나 체류하는 국가 또는 관할 구역
(c) AI가 운영되는 국가 또는 관할 구역
(d) AI의 제품, 서비스, 거래 및 제공 채널
AML 규정에 정의된 고객 실사(CDD)에는 네 가지 주요 구성 요소가 있습니다.
(a) 비개인 고객을 대리하는 사람을 포함한 고객 확인 및 신원 파악
(b) 고객이 실소유자가 아닌 경우 실소유자를 확인하고 실소유자의 신원을 파악하기 위한 합리적인 조치 이행
(c) 복잡하거나 비정상적인 거래 또는 거래 패턴 및 기타 고위험 활동을 식별하기 위해 비즈니스 관계의 특성과 고객 또는 수익적 소유자의 비즈니스에 대한 충분한 정보 확보
(d) 일회성 거래의 목적(단일 또는 여러 개의 연계 운영에서 현금 R 100,000 또는 R 50,000을 초과하는 기존 비즈니스 관계 외부의 거래로 r5에 정의됨) 및 모든 자금 이체의 시작 지점과 최종 지점을 확인하기 위해 합리적인 조치 이행

회사가 따르고 매뉴얼에 설명되어 있는 채택된 위험 기반 접근 방식은 다음과 같은 일반적인 특성이 있습니다.

  1. 자금 세탁 또는 테러 자금 조달 위협이 고객, 국가, 서비스
    및 금융 상품에 따라 다르다는 점을 인지합니다.
  2. 이사회가 특정 비즈니스의 위험과 매칭하는 방법으로 회사의 클라이언트를 구별할 수 있도록 합니다.
  3. 이사회가 회사의 특정 상황과 특징에 대응하여 정책, 절차 및 통제 과정에 자체 접근 방식을 적용할 수 있도록 합니다.
  4. 보다 비용 효율적인 시스템을 구축하도록 지원합니다.
  5. 특정 클라이언트 또는 클라이언트 유형, 금융 상품, 서비스 및 클라이언트의 지리적 운영 영역에서 발생하는 자금 세탁 및 테러 자금 조달 위험을 확인하고 평가합니다.
  6. 적절하고 효과적인 조치, 절차 및 통제를 적용하여 평가된 위험을 관리하고 완화합니다.
  7. 정책, 절차 및 통제의 효과적인 운영을 위해 지속적으로 모니터링 및 개선합니다.

지속적인 모니터링

지속적인 모니터링에는 두 가지 주요 구성 요소가 있습니다.

  1. 고객의 비즈니스, 위험 프로필 및 자금/자산의 출처의 일관성을 위해 거래를 면밀히 조사합니다.
  2. 모든 CDD 정보와 문서를 최신 상태로 유지합니다.

제재 및 고위험 관할 구역

회사는 상대방의 위험 수준을 결정할 때 UN, EU, FATF 및 미국 이름 및 국가 목록을 참조합니다.

클라이언트 확인 절차

CRO는 다음과 같은 경우와 관련하여 적절한 문서 및 정보가 해당되고 적절한 경우 적법하게 획득되도록 해야 합니다.

  1. 내부 및 외부 커뮤니케이션을 둘 다 포함한 모든 확인 및 파악 절차는 서면으로 문서화하고 AML 법률에 따라 기록으로 보존해야 합니다.
  2. ZFX는 먼저 실제 사람(자연인 또는 법인)과 거래하고 있으며 비개인 클라이언트 또는 고객을 대신한다고 주장하는 사람에게 행위를 취할 적절한 권한이 있음을 확인해야 합니다.
  3. ZFX는 제안된 관계 또는 거래의 기반을 형성하는 자산의 실소유자를 식별하기 위해 필요한 조치를 취하고 해당 관계 또는 거래의 목적과 특성에 대해 적절한 문의를 해야 합니다.
  4. 신뢰할 수 있는 정부 기관에서 발행한 증명 문서(예: 신분증 및 여권)가 필요합니다. 가능한 경우 증명 문서의 사본을 보관해야 합니다. 또는 참조 번호 및 기타 관련 세부 정보를 완전히 기록해야 합니다.
  5. ZFX가 AML 규정에 따라 잠재 클라이언트/고객 및 모든 관련 수익 소유자의 신원을 확인하고 파악할 수 없는 경우, ZFX는 (a) 비즈니스 관계를 수립(또는 종료)하지 않아야 하며 (b) 거래 수행을 거부해야 하며 (c) FIU에 즉시 STR을 보고해야 합니다.

클라이언트 확인 및 실사 목적을 위한 제3자 의존

회사는 다음과 같은 경우 클라이언트 확인 및 실사 절차를 구현하기 위해 제3자에 의존할 수 있습니다.

  1. 제3자는 모든 데이터와 정보(클라이언트 확인 및 실사 절차를 적용하는 과정에서 수집된 원본의 인증된 실제 사본이어야 함)를 즉시 사용할 수 있어야 합니다.
  2. 회사는 자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지를 위해 제3자로부터 적용되는 전문 자격 등록과 절차 및 조치와 관련하여 제3자에게 적절한 실사 조치를 적용합니다. CRO는 상기 언급된 조항의 이행에 대한 책임이 있습니다.

의심스러운 거래

의심스러운 거래의 정의와 자금 세탁 및 테러 자금 조달에 사용될 수 있는 의심스러운 거래 유형은 거의 무한합니다. 의심스러운 거래란 종종 클라이언트의 알려진 합법적인 비즈니스나 개인 활동, 특정 계좌의 정상적인 비즈니스 또는 일반적으로 회사가 클라이언트를 위해 만든 경제적 프로파일과 일치하지 않는 거래입니다. 회사는 단일 거래 또는 일련의 거래가 비정상적이거나 의심스러운 것을 적시에 판단하기 위해 적절한 정보를 유지하고 클라이언트의 활동에 대해 충분히 알고 있는지 확인해야 합니다.

의심스러운 거래를 확인하기 위해 CRO는 다음 활동을 수행해야 합니다.

  1. 클라이언트의 재무 상태, 비즈니스 활동, 거래 유형 등의 변경 사항을 지속적으로 모니터링합니다.
  2. 클라이언트가 자금 세탁 및 테러 자금 조달과 관련하여 의심스러운 거래/활동을 구성할 수 있는 사항에 대해 아래 목록에 설명된 관례에 관여하고 있는지 지속적으로 모니터링합니다.

    ZFX가 잠재적으로 의심스러운 거래 또는 서비스를 확인한 경우, 규정 준수 및 보고 담당자(CRO)는 관련 기록을 조사하여 서비스 또는 거래가 심각한 범죄 행위(자금 세탁 또는 테러 자금 조달 포함)에 직간접적으로 관련될 수 있다고 의심할 만한 합리적인 근거가 있는지 확인해야 합니다.
    이 검토를 완료한 후 CRO가 의심의 합당한 근거가 있음을 판단하면 즉시 FIU에 STR을 보고해야 합니다. 모든 STR은 관련 의심(또는 정보)을 가진 후 2일(근무일 기준) 이내에 보고해야 합니다.

    ZFX가 소유하거나 통제 중인 자산과 관련하여 서비스 또는 거래와 관련된 STR을 보고한 경우, 법인은 FIU의 서면 동의가 있는 경우를 제외하고 STR 날짜로부터 10일(근무일) 동안 서비스를 제공하거나 거래를 진행하는 것이 자동으로 금지됩니다(AML 법 10(1)(d)항). 10일 후 FIU가 AML 법 10(4) 항에 따라 행정 동결 지시를 내리지 않는 한 ZFX는 서비스 또는 거래를 진행할 수 있습니다. 그러나 이후에 발생하는 서비스 또는
    거래가 실제로 자금 세탁 범죄를 구성하는 경우 초기 STR 보고는 필요한 범죄 의도를 가진 참가자에 대한 변론이 되지 않습니다. 

자금 세탁

재산을 범죄 행위에 의한 이득으로 알고 있거나 생각되는 경우 또는 해당 재산이 합법적인 권한이나 사유 없이 이득을 나타내는지 여부에 대해 신중하지 못한 경우 자금 세탁 혐의가 있습니다. 이러한 혐의에는 다음이 포함됩니다.
(a) 재산을 전환, 양도 또는 취급하거나 국가 재산을 제거함
(b) 재산의 실체, 출처, 위치, 처분, 이전이나 소유권 또는 그와 관련된 모든 권리를 은폐 또는 위장함
(c) 재산을 취득, 소유 또는 사용함

유용한 정보

(1) 다음 사항을 알고 있거나 의심하는 사람(및 상기 언급된 보고 기관, 해당 책임자, 직원 또는 대리인의 일반성을 침해하지 않음)
(a) 제 48항에 따라 의심스러운 거래 보고서 또는 FIU의 지시가 있거나 제 48항에 따라 추가 정보가 제공됨, 유용한 정보 [2020년 3월 6일] 공식 관보에 대한 보충 자료 147
(b) 보고 법인이 제 48항의 목적을 위해 거래와 관련하여 의심하는 경우
(c) 정보를 공개한 사람이 의심이 생겼거나, 의심스러운 거래 보고가 있었거나, 의심스러운 거래 보고가 제출되었을 수 있다고 합리적으로 추론할 수 있는 기타 정보
(d) 수색 영장이 발부될 예정이거나 발부됨
(e) 이 법에 따라 생산 지시를 신청할 예정이거나 신청함
(f) 의심 거래 보고, 영장 또는 생산 지시가 발생한 상황에 대한 조사가 시작됨
(g) 영장의 이행, 생산 지시에 따른 자료 제공 또는 조사를 침해할 수 있거나 해칠 가능성이 있는 공개. 최대 6개월의 징역형이나 SCR200,000 미만의 벌금 또는 둘 다 선고받을 수 있는 위법 행위
(2) 이 조항에 따른 범죄자의 법적 절차에서 해당 범죄인 공개에 대한 합법적 권한이나 합리적인 사유를 가지고 있음을 증명하는 변론이 되어야 함
(3) 하위 조항 (1)은 다음에 대한 공개에는 적용되지 않습니다.
(a) 해당 사람의 직무 수행과 관련된 모든 목적을 위한 보고 기관의 책임자, 직원 또는 대리인
(b) 해당 사안과 관련하여 법률 자문 또는 진술 목적의 법률 전문가, 변호사 또는 법률 자문가, 공식 관보에 대한 보충 자료 148[2020년 3월 6일]
(c) 감독 기관의 기능을 수행할 목적의 보고 기관의 감독 기관
(4) 하위 조항 (3)(b)에 언급된 사람 중 해당 하위 조항이 적용되는 정보를 공개한 사람은 다음과 같은 목적으로 해당 하위 조항에 언급된 다른 사람을 제외하고 해당 정보를 공개해서는 안 됩니다.
(a) 직무 수행
(b) 해당 문제와 관련하여 법적 조언 또는 진술
(5) 하위 조항 (3)(c)에 언급된 사람 중 해당 하위 조항이 적용되는 정보를 공개한 사람은 조언을 제공하거나 문제에 관련된 진술을 할 목적으로 해당 하위 조항에 언급된 사람을 제외하고 해당 정보를 공개해서는 안 됩니다.

기록 보관 절차

회사의 행정/비영업 부서는 다음과 같은 기록을 유지 관리해야 합니다.

  1. 모든 클라이언트에게서 확보한 신원 증명서
  2. 해당 증명의 사본 또는 지체 없이 사본을 확보할 수 있는 충분한 정보
  3. 회사가 수행하는 모든 거래 및 관련 서신
  4. FIU로부터 받은 모든 AML/CFT 문의 기록 및 AML 법 10조에 따라 FIU에 제출된 모든 보고서
  5. 수집된 모든 문서와 클라이언트 온보딩 및 진행 중인 모니터링 중에 작성된 보고서
  6. CDD 과정에서 확보한 문서 및 작성된 보고서

모든 기록은 관련 사건 발생일로부터 최소 7년 동안 보관해야 하며, 지속적인 비즈니스 관계인 경우 비즈니스 관계가 종료된 후 요청 즉시 액세스할 수 있는 형식으로 보관해야 합니다.

기록 형식

행정/비영업 부서는 원본 문서 또는 다른 형식(예: 전자 양식)의 하드 카피 양식으로 보관된 인증된 실제 사본을 제외하고 상기 언급된 문서/데이터를 보관해야 합니다. 단, 행정/비영업 부서는 관련 문서/데이터를 지체 없이 검색하여 관련 요청 시 언제든지 규제 기관0에 제출할 수 있어야 합니다.
회사는 문서/데이터 보존 정책을 수립하고 해당 정책이 법률 요구 사항을 고려하도록 보장합니다.

  1. 획득한 문서/데이터는 원본 형식 또는 인증된 실제 사본 형식이어야 합니다. 문서/데이터가 회사 자체가 아닌 다른 사람 또는 “클라이언트 확인 및 실사 목적을 위한 제 3자 의존”에 언급된 제3자에 의해 사실로 인증된 경우 해당 문서/데이터는 공증을 받아야 합니다.
  2. 상기 (1)의 문서가 영어 이외의 언어로 작성된 경우에는 번역본을 첨부해야 합니다.
    회사가 새 클라이언트를 수락할 때마다 행정 본부/비영업 부서는 상기 (1) 및 (2) 조항을 준수할
    책임이 있습니다.

직원의 의무, 교육 및 연수 직원의 의무, 직원은 다음 사항을 인지해야 합니다.

  1. AML 법 및 테러 방지법에 따른 CDD 및 기록 보관 요구 사항을 준수하지 않을 경우 회사 및 직원의 자체 법적 의무와 발생할 수 있는 결과
  2. AML 법, 테러 방지법과 기타 관련 법규 및 이러한 의무 위반 시 발생 가능한 결과에 따라 AI 및 해당 직원과 관련된 기타 모든 법적 및 규제 의무
  3. 의심스러운 거래 확인 및 보고를 포함하여 AML/CFT와 관련된 회사의 정책 및 절차
  4. AML/CFT와 관련하여 회사에서 특정 역할을 수행하기 위해 직원이 해당 정보를 필요로 하는 범위까지 ML/TF의 신생 기술, 방법 및 추세

교육 및 연수 정책

  1. CRO는 완전한 직원 교육 및 연수 프로그램을 도입하여 직원이 법률에 따른 법적 의무를 완전히 인지하도록 해야 합니다.
  2. 각 부서의 직원에게 제공되는 연수 시기와 내용은 회사의 필요에 따라 결정됩니다. 연수 빈도는 법률 및/또는 규제 요구 사항의 수정, 직원의 의무 및 재무 시스템의 기타 변경 사항에 따라 달라질 수 있습니다.
  3. 연수 프로그램은 이러한 목적에 사용되는 실용적인 방법과 추세를 포함하여 자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지를 위한 최신 개발에 대해 회사 직원을 교육하는 것을 목표로 합니다.