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小額投資的六個方法:本金少也能有高回報?

28 10 月, 2020 02:52 上午

作為社會新鮮人和小資族的你,在工作了一陣子之後,領了薪水滿足了基本的生活品質和娛樂,還多了一點存款。你計畫想要拿這筆錢來做投資,但面對多樣性的理財方式和金融商品卻感到毫無頭緒?這對於正起步學投資理財的人來說都是很常見的問題。

本篇文章筆者將介紹幾種門檻較低的投資方式,這對經濟狀況還不穩定的受眾群來說,不會造成生活甚至心理上的壓力。在分析自己的財務狀況後,並選擇適合自己的投資方式,透過長期調整、規劃就能夠穩健地滾出第一桶金。

保守型投資方法

銀行定存

定期存款簡單來說就是存錢,看起來就是『零風險』的投資,其最大缺點就是報酬率較低,甚至可能抵擋不了每年成長的通貨膨脹速度,但銀行定存卻是小額投資中最穩健的方法。

如果將一筆錢 $1,000 (來源最好是以緊急備用金,或是短期內不會動用的資金為主),放入銀行一整年不動,活存僅可能領到約0.2%的利息(約$2),但定存可能有將近2%的利息(約$20),畢竟活存並不算是投資的一種。

外幣買賣

全球每個國家都會有自己的貨幣,比較常見的像是「美元、日幣、人民幣、英鎊、歐元、澳幣」等,而各貨幣之間兌換的比率就稱為『匯率』。銀行都會公告各國貨幣的即期匯率,所以如果對不同國家貨幣的投資有興趣,可以透過「低買高賣」的操作方式賺取匯差。

假設去年人民幣:美元匯率=7:1,小額投資者用了$700人民幣購買了$100美元。到了今年人民幣:美元匯率=7.2:1,去年購買的$100美元若在此時全部換回人民幣,在不考慮手續費等問題,將可以換回$720人民幣,此時賺了匯差大約20人民幣,這筆交易就即是外幣買賣。

儲蓄險

儲蓄險通常分為「躉繳 、3年期、5年期、10年期」等,平均報酬率通常落在2%-3.5%之間,雖然提高了年化報酬率,但同時也將非保證收益分開,有一定的不可測因素。

儲蓄險非常大的缺點,就是資金不易兌現。依據不同的儲蓄險,如果你在3-5年內想解約領回,可能會面臨一定的金額損失,所以很有可能將是『負報酬』,這種情況即是儲蓄險較高風險的一面。

穩健型投資方法

股票

對於新鮮人、小資族來說,購買「一張」股票的壓力肯定很大,但現在許多券商可以幫忙買進一張股票後,再拆成零股販售,讓資金不多又想嘗試購買股票者,可以如願以償。

「零股投資」方式適合成長性較高的股票,可是手續費可能會相對較高。而產業穩定性比較高的股票,則適合以「定期定額」方式買進。

基金

新鮮人若想要投資,但又沒有太多心力研究,可以選擇定期定額購買基金,每個月只要定期提撥一定金額,並將這筆錢交給專業的基金經理人打理,達到投資目的,當然回報率視乎基金經理人的表現。

需要注意的是,透過基金經理人代為操作投資項目,必定會收取管理費,建議購買前可以貨比多家,選出適合自己的基金項目與投資經理人。

進取型投資方法

網上保證金交易

網上保證金交易是目前廣泛流行的一種投資方式,交易可涉及多種金融產品,主要是外匯交易,如大眾常聽見的貨幣對:歐元/美元、英鎊/美元、澳元/美元、美元/人民幣、美元/日元…等,即是坊間常提到的外匯保證金交易。另外,也包括了差價合約,這可以包括任何金融產品,例如:股票大宗商品指數、ETF等等。

國際上,這類交易買賣的金額往往都較為大,1單位動輒是以萬美元計起跳,這是小投資者無法負擔的。因此,一些經紀商和銀行為了便捷小投資者一起參與,就透過保證金方式的安排,容許投資者將少量資金作保證金存入戶口,再以槓桿操作模式 (一般100倍以上) 在市場上交易,除了放大回報率亦操作靈活。

這模式解決了高門檻的問題,可算是為了小投資者量身訂做,投資者可先選擇一家合適的交易平台和經紀商,再存入保證金至第三方的信託銀行中,即可開始自主而又多元化的買賣投資。

小額投資必備6大觀念

1、預先設立投資目標

首先要設定一個明確的目標,才能制訂日後的投資計畫。如果只是盲目投資,聽基金好就買入、看股票跌就賣出,漫無目標的後果,只會讓手中資金在不知不覺中流走。

2. 建立正確的投資心態

無論是投資哪種管道,甚至是放在銀行內定存,都還是存在風險或不確定性。許多小資族,常會有好高騖遠的心理,一不小心就變成「跟風投資」。建立好「投資理財、有賺有賠」的心理準備,才能臨危不亂、細水長流。

3. 好好掌握生活預算

許多小資族覺得自己資金額不足,該如何進行投資?將生活開銷扣一扣,真的所剩無幾,這時自然不是進行投資的好時機,但生活上其實有許多小錢,都在無意間被浪費掉,因此進行小額投資的第一步,就是做好生活預算的控管,說不定馬上就可以取得小額投資的門票了。

4. 風險越大,回報越大

每個投資商品無論股票、期貨、基金等,都有其合理的報酬率。一般而言,擁有高報酬率的品項,大多也伴隨著高風險。近期也出現不少可進行小額投資的商品,但若只看到高報酬,卻忽略隨之而來的風險,很容易吃大虧。

5. 積少成多,足以致富

「定期定額」的方式,十分適合資本不高的小額投資,但也知道堅持並不容易,一旦金融市場動盪,導致資金虧損,許多人就會面臨是否繼續堅持下去的選擇題,每每動盪都考驗著投資人的決策,與對市場的熟悉反應。

6. 狡兔三窟,風險分散

投資總有風險,就算是小額投資也不可避免,所以投資資金也需要有所分配,與雞蛋不放同一個籃子裡的道理一樣。為避免市場突如其來的變化,導致全盤皆輸的局面,投資時務必要記得分散在不同商品上。

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風險提示:以上內容僅供參考,不代表ZFX立場,ZFX不承擔根據本文所進行任何買賣操作而導致的任何形式損失。請堅定自己的思路,做好相應風險控制。

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