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外幣帳戶的三大功能 簡易開戶流程教學

25 9 月, 2020 07:52 上午

在我們日常生活當中,儲蓄、旅遊、投資皆有機會用到外幣。因此,一個可自由兌換貨幣的外幣帳戶已成為了很多人的必需品。本文將會介紹外幣帳戶的功用及開戶流程,另外亦會講解一般外幣戶口與用來炒外匯的「外匯保證金帳戶」的不同之處。

外幣帳戶的主要功用


1 / 網上兌換外幣

利用外幣帳戶換幣非常方便,大多只需在網路銀行裡將本幣轉為外幣,然後預約到銀行櫃台提取即可。匯率和手續費更比拿現金到臨櫃兌換還低,可以省下現金匯率與即期匯率間的價差。

2 / 長期持有外幣

外幣帳戶適合以儲蓄的概念長期持有外幣的人士使用。銀行提供的外幣定期存款利息很多時候會比本國貨幣高,因此長期持有外幣不失為一個保本方法。

另外,當本國貨幣匯率不好,經濟下行需要購入避險貨幣,也是驅使我們長期持有外幣的原因。

3 / 買低賣高賺價差

趁某一外幣匯率到達近期低點,將持有的本幣皆兌換成外幣,預計在之後幾個月,當外幣走高升值,才將所有外幣兌換回本幣,就可以狠賺一筆價差。這屬於投資的一種。外幣帳戶可以用來做長線的低買高賣,短期的炒外匯則比較推薦用匯率差較低的外匯保證金帳戶

銀行外幣帳戶 開戶流程

一. 選定銀行

最重要的是選擇一家信譽佳的銀行,方便之後換匯的動作,如果沒有本幣帳戶需事先開啟。

二. 攜帶所需證件、印章與本幣存摺

第一次開戶需先存入本幣帳戶,且有規定的金額,如人民幣:美元=7:1,銀行可能要求至少需要100美元才能開戶,則本幣帳戶即至少要有$700人民幣。

如果需要開啟網路銀行,可以順便跟銀行專員申辦。

三. 接著專員會將帳戶內的存款轉入外幣帳戶

一個帳戶可以存入多個幣別,主要以自身需求來轉換,要注意的是,很多銀行的外幣戶口只提供主要貨幣的兌換及存取服務,並不適用於冷門貨幣。

順帶補充,如果直接以外幣存入外幣帳戶,可能會被收取一筆手續費,建議預先向銀行查詢。

銀行外幣帳戶與外匯保證金帳戶的分別

前面介紹過,如果要進行短線的外匯買賣投資,開立外匯保證金帳戶會比銀行外幣帳戶更為合適。

外匯保證金是指客戶與平台簽訂合約,接者開立一個第三方信託投資帳戶,存入一筆金額作為擔保金(此即外匯保證金),再由平台設定可以操作的額度,額度通常都是放大至百倍以上(也就是槓桿效應),之後投資者就可以在平台的額度內自由買賣等值的即期外匯,而造成的損益由第三方信託帳戶內做計算。

而外匯保證金交易的過程裡,平台會收取買賣外匯的固定手續費進行獲利,也當然會在價差來進行獲利,例如市場上的人民幣兌美元為7:1,若是透過平台以保證金交易購買美元將有可能更高,如7.01:1。另外,還有些稱為持倉過夜利息費,都會顯示在平台裡。

外幣帳戶 與 外匯交易帳戶 比較

  外幣帳戶 外匯保證金交易
多空限制 只能買入持有 多空皆可
結算日 依存款合約所訂
手續費 依銀行規定 依業者自訂
槓桿比例 1:1 1:100以上
資金門檻 較高

一般而言,這也是大眾接觸的外匯買賣與所謂「炒外匯」的分別。

簡單來說,一般大眾接觸的外匯買賣相對比較生活化,主要圍繞銀行定存、實際需求包括旅遊現鈔兌換,及子女外地升學生活費等等。雖然炒外匯都就是買賣不同外幣的升值或貶值,基本概念一致的,但實際操作上相當不同。

買賣外幣與炒外匯主要有五大分別:

炒外匯容許雙向交易

即是,不會只能等外幣升值的時候才可賺錢,而是如你能看準一只外幣貶值的時候,看空都可以賺錢。炒外匯裡的交易規則容許"先賣出後買入",無需要持有下,都可以先賣出相關外幣。傳統銀行買賣外幣,一定要等外幣貶值然後買入,再等外幣升值才會有利可圖,當中或需要長時間等待和持有,變相買賣週期長。

成本較低

一次外匯交易的成本最主要來自當中的買賣差價,如參考銀行一般的報價,差價涉及的交易成本,會比所謂炒外匯的高超過數十倍,甚至是100至200倍,當然也視乎客戶是屬什麼類的客戶。外匯公司或經紀商提供的買賣差價,因應客戶進出比較頻繁,提供的差價都會非常優惠。

24小時的交易時間

外匯市場的運作是24小時全天候的,甚至個別國家地方有假期的時候,也有交易。所以,基本上所有提供外匯交易的經紀商,同樣提供24小時交易。不過,目前銀行方面,24小時交易是不完全普及的。而關鍵問題是,外幣價格波動最劇烈的時間往往都係亞洲地區時間的晚上至凌晨,即所謂美盤時間。變相是,在把握入市進場價位方面,有比較大的分別。

不涉及現貨交收

炒外匯與銀行買賣有分別,不會存在要存取外匯現鈔等等,所以假如真的在生活上要用上外幣現鈔,仍是需要到銀行處理。

交易工具更完善

一般外匯經紀商都會配備一個功能相當完善的網上交易平台,給到客戶去使用,方便客戶隨時進出外匯市場,設定入場離場價位,和建立一套交易策略。這些平台亦會附帶全面的圖表功能,幫助客戶研究行情。

用外匯保證金帳戶相比其他投資門路的好處

高槓桿

只要存入一定的保證金即可獲得百倍以上的可用資金,因外匯波動幅度較小,故透過保證金交易可以使用小額投資抓住外匯市場中的盈利機會,放大利潤與收入,固有「以小博大」〝放大收益〞的效果。

雙向交易

保證金交易最大的其中優勢就是可以雙向操作,這與股市大多只能進行單向交易,無疑提供了更靈活的操作策略。

高流動性與較長交易時間

外匯市場的交易量龐大,一些主要貨幣承接力強,也涵蓋全球不同時區,使得交易時間幾乎不會間斷,相比股市交易時間不只較長,且獲利機會較多。

代號與價差示例:

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常見問題及注意事項

保證金交易的優勢讓投資者無論市場在漲或跌都可以獲利,但如何做出正確的進場時機與穩健的操作方式,更是至關重要。經驗的累積將是成功的唯一道路,而且任何投資都擁有一定的風險,投資者還是需要根據自身的經濟能力,來衡量投入的金額。

保證金交易因為槓桿效應的關係使得獲利可以放大,但損失的金額也同樣是遭到放大的,這也是保證金交易的主要風險。

在外匯交易的市場中,因為涉及到許多國家的貨幣,因此每一個國家的經濟發展、政策實行、負債狀況等都會影響到該國貨幣的走勢。投資者的資訊蒐集與專業解讀能力,要求相對較高,因此對初學者來說,也是一種門檻。

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風險提示:以上內容僅供參考,不代表ZFX立場,ZFX不承擔根據本文所進行任何買賣操作而導致的任何形式損失。請堅定自己的思路,做好相應風險控制。

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