{"id":317855,"date":"2022-06-24T13:25:49","date_gmt":"2022-06-24T13:25:49","guid":{"rendered":"https:\/\/www.zfx.com\/politica-ald\/"},"modified":"2026-04-22T17:57:25","modified_gmt":"2026-04-22T17:57:25","slug":"politica-ald","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.zfx.com\/mx\/politica-ald\/","title":{"rendered":"Pol\u00edtica ALD"},"content":{"rendered":"\n

POL\u00cdTICA CONTRA EL LAVADO DE DINERO (AML)<\/h1>\n\n\n\n
\n

Definiciones Generales<\/h3>\n\n\n\n

Para los prop\u00f3sitos de este Manual, a menos que el contexto indique lo contrario:<\/p>\n\n\n\n

“AMLTF<\/strong>” significa contra el lavado de dinero y la lucha contra el financiamiento del terrorismo.<\/p>\n\n\n\n

“Beneficiario Final<\/strong>” significa una persona o personas naturales que en \u00faltima instancia poseen o controlan a un Cliente o la persona natural en cuyo nombre se realiza una transacci\u00f3n e incluye a aquellas personas que ejercen control efectivo \u00faltimo sobre una persona jur\u00eddica o acuerdo.<\/p>\n\n\n\n

“Relaci\u00f3n Comercial<\/strong>” significa el acuerdo entre una persona y la Compa\u00f1\u00eda cuyo prop\u00f3sito principal es facilitar un curso ocasional o regular de transacciones comerciales entre ellos.<\/p>\n\n\n\n

“Cliente<\/strong>” en relaci\u00f3n con una transacci\u00f3n o una cuenta, incluye:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. ) la persona a nombre de quien se organiza, abre o realiza una transacci\u00f3n o cuenta,<\/li>\n\n\n\n
  2. ) un firmante de una transacci\u00f3n o cuenta,<\/li>\n\n\n\n
  3. ) cualquier persona a quien se le ha asignado o transferido una transacci\u00f3n,<\/li>\n\n\n\n
  4. ) cualquier persona autorizada para realizar una transacci\u00f3n, o<\/li>\n\n\n\n
  5. ) cualquier otra persona que pueda ser prescrita por regulaciones.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

    “Compa\u00f1\u00eda<\/strong>” significa Zeal Capital Market (Seychelles) Limited, que est\u00e1 constituida en Seychelles con n\u00famero de registro 8422618-1 y licencia de operador de valores SD027 y sus entidades.<\/p>\n\n\n\n

    “CRO<\/strong>” significa Oficial de Cumplimiento y Reporte.<\/p>\n\n\n\n

    “EDD<\/strong>” significa Debida Diligencia Reforzada<\/p>\n\n\n\n

    “FIU<\/strong>” significa la Unidad de Inteligencia Financiera de Seychelles<\/p>\n\n\n\n

    “Auditor Interno<\/strong>” significa el auditor interno empleado por la Compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

    “Ley<\/strong>” significa la Ley contra el Lavado de Dinero y la Lucha contra el Financiamiento del Terrorismo de Seychelles, 2020 (Ley 5 de 2020).<\/p>\n\n\n\n

    “Manual<\/strong>” significa el Manual de Gesti\u00f3n de Riesgos y Procedimientos de la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

    “ML<\/strong>” significa los delitos de lavado de dinero definidos en la Secci\u00f3n 3 de la Ley.<\/p>\n\n\n\n

    “MLTF<\/strong>” significa el delito de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo definido en la Parte II de la Ley.<\/p>\n\n\n\n

    “PEP<\/strong>” significa Persona Pol\u00edticamente Expuesta<\/p>\n\n\n\n

    “STR<\/strong>” significa reporte de transacci\u00f3n sospechosa que tiene el mismo significado definido por la Ley.<\/p>\n\n\n\n

    “Tipping off<\/strong>” significa el delito definido en la Secci\u00f3n 50 de la Ley.<\/p>\n<\/div><\/div>\n\n\n\n

    Introducci\u00f3n<\/h3>\n\n\n\n

    El prop\u00f3sito del Manual es establecer la pr\u00e1ctica interna, medidas, procedimientos y controles relevantes de la Compa\u00f1\u00eda para la prevenci\u00f3n de MLTF. El Manual es desarrollado y actualizado peri\u00f3dicamente por el CRO con base en los principios generales establecidos por la Junta Directiva de la Compa\u00f1\u00eda (en adelante la “Junta<\/strong>“) en relaci\u00f3n con la prevenci\u00f3n de MLTF. Todas las enmiendas y\/o cambios al Manual deben ser aprobados por la Junta. El Manual ser\u00e1 comunicado por el CRO a todos los empleados de la Compa\u00f1\u00eda que gestionan, monitorean o controlan de alguna manera las transacciones del Cliente y tienen la responsabilidad de la aplicaci\u00f3n de las pr\u00e1cticas, medidas, procedimientos y controles que se han determinado aqu\u00ed. El Manual ha sido preparado para cumplir con las disposiciones de la Ley.<\/p>\n\n\n\n

    Aplicabilidad del Manual<\/h3>\n\n\n\n
      \n
    1. El Manual se aplica a:\n
        \n
      1. ) Todos los tipos de servicios ofrecidos a los Clientes de la Compa\u00f1\u00eda as\u00ed como las transacciones comerciales relevantes de la compa\u00f1\u00eda con sus Clientes, incluyendo pero no limitado a transacciones de comercio de divisas, que no tienen como objetivo entregar f\u00edsicamente la moneda extranjera acordada o no se liquidan materialmente en efectivo, independientemente del tama\u00f1o de cuenta del Cliente y la frecuencia de comercio.<\/li>\n\n\n\n
      2. ) Cualquier otro acuerdo entre la Compa\u00f1\u00eda con otra parte incluyendo su empleado, persona asociada y proveedor de servicios.<\/li>\n<\/ol>\n<\/li>\n\n\n\n
      3. A este respecto, el CRO ser\u00e1 responsable de actualizar el Manual para cumplir con los requisitos futuros de la Ley, seg\u00fan corresponda, y con respecto a los procedimientos de debida diligencia aplicados a los Clientes que operan en pero no limitado a transacciones de comercio de divisas con la Compa\u00f1\u00eda.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

        Responsabilidades de la Junta Directiva<\/h3>\n\n\n\n

        Las responsabilidades de la Junta en relaci\u00f3n con la prevenci\u00f3n de MLTF incluyen lo siguiente:<\/p>\n\n\n\n

          \n
        1. Determinar, registrar y aprobar los principios de pol\u00edtica general de la compa\u00f1\u00eda en relaci\u00f3n con la prevenci\u00f3n de MLTF y comunicarlos al CRO.<\/li>\n\n\n\n
        2. Designar un CRO con responsabilidad general para AMLTF<\/li>\n\n\n\n
        3. Aprobar el Manual.<\/li>\n\n\n\n
        4. Asegurar que se apliquen todos los requisitos relevantes de la Ley, y garantizar que se introduzcan sistemas y controles apropiados, efectivos y suficientes para lograr el requisito antes mencionado.<\/li>\n\n\n\n
        5. Asegurar que el CRO y sus asistentes, si los hay, y cualquier otra persona a quien se le haya asignado el deber de implementar los procedimientos para la prevenci\u00f3n de MLTF (es decir, personal del departamento de administraci\u00f3n\/back-office), tengan acceso completo y oportuno a todos los datos e informaci\u00f3n concernientes a la identidad del Cliente, documentos de transacciones (seg\u00fan y donde sea aplicable) y otros archivos e informaci\u00f3n relevantes, para ser completamente facilitados en la ejecuci\u00f3n efectiva de sus deberes, como se incluye aqu\u00ed.<\/li>\n\n\n\n
        6. Establecer una cadena de reporte clara y r\u00e1pida basada en la cual la informaci\u00f3n sobre transacciones sospechosas se transmita sin demora al CRO, ya sea directamente o a trav\u00e9s de sus asistentes, si los hay, y notifica en consecuencia al CRO para su prescripci\u00f3n expl\u00edcita en el Manual.<\/li>\n\n\n\n
        7. Asegurar que el CRO y el Jefe del departamento de administraci\u00f3n\/back-office tengan recursos suficientes, incluyendo personal competente y equipo tecnol\u00f3gico, para el desempe\u00f1o efectivo de sus deberes.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

          Responsabilidades del Oficial de Cumplimiento y Reporte<\/h3>\n\n\n\n

          El CRO deber\u00e1 pertenecer jer\u00e1rquicamente a los rangos superiores de la estructura organizacional de la Compa\u00f1\u00eda para ejercer la autoridad necesaria. Adem\u00e1s, el CRO dirigir\u00e1 los procedimientos y procesos de cumplimiento AMLTF de la Compa\u00f1\u00eda y reportar\u00e1 a la alta gerencia. El CRO tambi\u00e9n tendr\u00e1 acceso a toda la informaci\u00f3n relevante necesaria para desempe\u00f1ar sus funciones. Durante la ejecuci\u00f3n de sus deberes y el control del cumplimiento de la Compa\u00f1\u00eda con la Ley, el CRO obtendr\u00e1 y utilizar\u00e1 datos, informaci\u00f3n e informes emitidos por organizaciones internacionales.<\/p>\n\n\n\n

          Los deberes del CRO incluir\u00e1n lo siguiente:<\/p>\n\n\n\n

            \n
          1. establecer y mantener un manual de procedimientos de cumplimiento,<\/li>\n\n\n\n
          2. establecer una funci\u00f3n de auditor\u00eda para probar los procedimientos y sistemas AMLFT para promover eficiencia y mejora,<\/li>\n\n\n\n
          3. asumir la responsabilidad general de todos los STR, donde una transacci\u00f3n o servicio potencialmente sospechoso haya sido identificado por la Compa\u00f1\u00eda, el CRO debe examinar los registros relevantes para confirmar si existen motivos razonables para sospechar que el servicio o transacci\u00f3n puede estar relacionado, directa o indirectamente, con la comisi\u00f3n de conducta criminal grave. Este es el umbral para activar la obligaci\u00f3n principal de STR bajo el s48 de la Ley,<\/li>\n\n\n\n
          4. asegurar que todos los oficiales, empleados y agentes:\n
              \n
            1. ) sean evaluados por el CRO y otros oficiales apropiados antes del reclutamiento,<\/li>\n\n\n\n
            2. ) est\u00e9n capacitados para reconocer transacciones y tendencias sospechosas y riesgos particulares asociados con el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, y<\/li>\n\n\n\n
            3. ) cumplan con todas las obligaciones relevantes bajo las Leyes y el manual de cumplimiento interno,<\/li>\n<\/ol>\n<\/li>\n\n\n\n
            4. presentar informes de cumplimiento a las autoridades relevantes, y<\/li>\n\n\n\n
            5. mantener el archivo de registros.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

              El monitoreo constante de las cuentas y transacciones de los Clientes es un elemento imperativo en el control efectivo del riesgo de MLTF. A este respecto, el CRO ser\u00e1 responsable de mantener as\u00ed como desarrollar el proceso de monitoreo continuo de la Compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n\n\n\n

              Responsabilidades de los Auditores Internos<\/h3>\n\n\n\n

              Las siguientes obligaciones del Auditor Interno se dirigen espec\u00edficamente a la prevenci\u00f3n de MLTF:<\/p>\n\n\n\n

                \n
              1. El Auditor Interno revisar\u00e1 y evaluar\u00e1, al menos anualmente, la idoneidad, efectividad y adecuaci\u00f3n de la pol\u00edtica, pr\u00e1cticas, medidas, procedimientos y mecanismos de control aplicados para la prevenci\u00f3n de MLTF mencionados en el Manual.<\/li>\n\n\n\n
              2. Los hallazgos y observaciones del Auditor Interno, en relaci\u00f3n con el punto (1) anterior, ser\u00e1n presentados, en forma de informe escrito, a la Junta.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                Flujo de Trabajo de Debida Diligencia del Cliente (CDD) Enfoque Basado en Riesgos (RBA)<\/h3>\n\n\n\n

                El RBA significa que la Compa\u00f1\u00eda identificar\u00e1, evaluar\u00e1 y comprender\u00e1 los riesgos de MLTF a los que est\u00e1 expuesta y tomar\u00e1 medidas AMLFT proporcionales a esos riesgos para gestionarlos y mitigarlos efectivamente.<\/p>\n\n\n\n

                Bajo el RBA, la Compa\u00f1\u00eda buscar\u00e1 identificar, evaluar y comprender sus riesgos de MLTF en relaci\u00f3n con:<\/p>\n\n\n\n

                  \n
                1. sus Clientes,<\/li>\n\n\n\n
                2. los pa\u00edses o jurisdicciones de donde son o en donde est\u00e1n sus Clientes,<\/li>\n\n\n\n
                3. los pa\u00edses o jurisdicciones en los que la instituci\u00f3n tiene operaciones, y<\/li>\n\n\n\n
                4. los productos, servicios, transacciones y canales de entrega de la instituci\u00f3n.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                  CDD, como se define en la Ley, tiene cuatro componentes clave:<\/p>\n\n\n\n

                    \n
                  1. identificar a los Clientes, incluyendo cualquier persona que act\u00fae en nombre de un Cliente no individual, y verificar su identidad,<\/li>\n\n\n\n
                  2. cuando el Cliente no es el beneficiario final, identificar al beneficiario final y tomar medidas razonables para verificar la identidad del beneficiario final,<\/li>\n\n\n\n
                  3. obtener suficiente informaci\u00f3n sobre la naturaleza de la relaci\u00f3n comercial y el negocio del Cliente o beneficiario final para identificar transacciones o patrones de transacciones complejas o inusuales y otra actividad de alto riesgo, y<\/li>\n\n\n\n
                  4. tomar medidas razonables para determinar el prop\u00f3sito de transacciones \u00fanicas (definidas en S49(2) de la Ley como transacciones fuera de una relaci\u00f3n comercial existente que exceden SCR50,000, ya sea en una sola o varias operaciones vinculadas), y el origen y destino final de todas las transferencias de fondos.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                    El enfoque basado en riesgos adoptado que es seguido por la Compa\u00f1\u00eda, y descrito en el Manual, tiene las siguientes caracter\u00edsticas generales:<\/p>\n\n\n\n

                      \n
                    1. Reconoce que la amenaza de MLTF var\u00eda entre Clientes, pa\u00edses, servicios e instrumentos financieros.<\/li>\n\n\n\n
                    2. Permite a la Junta diferenciar entre Clientes de la Compa\u00f1\u00eda de una manera que coincida con el riesgo de su negocio particular.<\/li>\n\n\n\n
                    3. Permite a la Junta aplicar su propio enfoque en la formulaci\u00f3n de pol\u00edticas, procedimientos y controles en respuesta a las circunstancias y caracter\u00edsticas particulares de la Compa\u00f1\u00eda.<\/li>\n\n\n\n
                    4. Ayuda a producir un sistema m\u00e1s rentable.<\/li>\n\n\n\n
                    5. Identificar y evaluar los riesgos de MLTF que emanan de Clientes particulares o tipos de Clientes, instrumentos financieros, servicios y \u00e1reas geogr\u00e1ficas de operaci\u00f3n de sus Clientes.<\/li>\n\n\n\n
                    6. Gestionar y mitigar los riesgos evaluados mediante la aplicaci\u00f3n de medidas, procedimientos y controles apropiados y efectivos.<\/li>\n\n\n\n
                    7. Monitoreo continuo y mejoras en la operaci\u00f3n efectiva de las pol\u00edticas, procedimientos y controles.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                      Personas Pol\u00edticamente Expuestas (PEPs)<\/h3>\n\n\n\n

                      Una Persona Pol\u00edticamente Expuesta (PEP) se define como un individuo que es o ha sido investido con una funci\u00f3n p\u00fablica prominente, as\u00ed como sus familiares inmediatos y asociados cercanos.<\/p>\n\n\n\n

                      De acuerdo con el apetito de riesgo de la Compa\u00f1\u00eda, la Compa\u00f1\u00eda estrictamente no establece o mantiene relaciones comerciales con PEPs. El CRO asegurar\u00e1 que todos los Clientes prospectivos y existentes sean evaluados contra bases de datos globales de PEP de buena reputaci\u00f3n durante la incorporaci\u00f3n y de manera continua. Si un Cliente prospectivo es identificado como PEP, la solicitud de incorporaci\u00f3n ser\u00e1 rechazada. Si un Cliente existente posteriormente se convierte en PEP, el CRO terminar\u00e1 inmediatamente la relaci\u00f3n comercial de acuerdo con los T\u00e9rminos y Condiciones de la Compa\u00f1\u00eda y presentar\u00e1 un STR si se detecta cualquier actividad sospechosa.<\/p>\n\n\n\n

                      Debida Diligencia Reforzada (EDD)<\/h3>\n\n\n\n

                      Cuando la Compa\u00f1\u00eda identifica a un Cliente, jurisdicci\u00f3n o transacci\u00f3n como presentando un mayor riesgo de MLTF, el CRO asegurar\u00e1 que se apliquen medidas de Debida Diligencia Reforzada (EDD). Las medidas EDD incluyen, pero no se limitan a:<\/p>\n\n\n\n

                        \n
                      1. Obtener informaci\u00f3n adicional sobre el Cliente y la naturaleza prevista de la relaci\u00f3n comercial;<\/li>\n\n\n\n
                      2. Obtener informaci\u00f3n adicional sobre la Fuente de Fondos (SoF) y la Fuente de Riqueza (SoW) del Cliente;<\/li>\n\n\n\n
                      3. Obtener la aprobaci\u00f3n de la Alta Gerencia para comenzar o continuar la relaci\u00f3n comercial; y<\/li>\n\n\n\n
                      4. Realizar un monitoreo continuo reforzado de la relaci\u00f3n comercial y las transacciones.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                        Monitoreo Continuo<\/h3>\n\n\n\n

                        El monitoreo continuo tiene dos componentes clave:<\/p>\n\n\n\n

                          \n
                        1. Examinar las transacciones para verificar la consistencia con el negocio del Cliente, perfil de riesgo y fuente de fondos\/riqueza; y<\/li>\n\n\n\n
                        2. Mantener toda la informaci\u00f3n y documentaci\u00f3n CDD actualizada.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                          Jurisdicciones Sancionadas y de Alto Riesgo & Sanciones Financieras Dirigidas<\/h3>\n\n\n\n

                          La Compa\u00f1\u00eda proh\u00edbe estrictamente realizar negocios con individuos, entidades o jurisdicciones sujetas a sanciones internacionales y dom\u00e9sticas. El CRO asegurar\u00e1 que todos los Clientes sean evaluados contra las listas de Resoluciones del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas (UNSCRs), las listas de sanciones dom\u00e9sticas de Seychelles emitidas bajo la Ley de Prevenci\u00f3n del Terrorismo, as\u00ed como las listas de jurisdicciones de alto riesgo de la UE, OFAC (EE.UU.) y FATF.<\/p>\n\n\n\n

                          Si se identifica una coincidencia o “acierto verdadero” contra una parte sancionada, la Compa\u00f1\u00eda inmediatamente congelar\u00e1 los fondos o activos sin aviso previo al Cliente, prohibir\u00e1 cualquier transacci\u00f3n, e informar\u00e1 prontamente el asunto al FIU y al FSA de acuerdo con la ley de Seychelles.<\/p>\n\n\n\n

                          Procedimientos de Identificaci\u00f3n del Cliente<\/h3>\n\n\n\n

                          El CRO asegurar\u00e1 que los documentos e informaci\u00f3n apropiados con respecto a los siguientes casos sean debidamente obtenidos, seg\u00fan sea aplicable y apropiado:<\/p>\n\n\n\n

                            \n
                          1. Todos los procedimientos de identificaci\u00f3n y verificaci\u00f3n, incluyendo tanto las comunicaciones internas como externas, deben ser documentados por escrito y preservados como registros bajo la Ley.<\/li>\n\n\n\n
                          2. La Compa\u00f1\u00eda debe primero establecer a su satisfacci\u00f3n que est\u00e1 tratando con una persona real (natural o jur\u00eddica) y que cualquier persona que pretenda actuar en nombre de un Cliente no individual est\u00e1 debidamente autorizada para actuar.<\/li>\n\n\n\n
                          3. La Compa\u00f1\u00eda debe tomar las medidas necesarias para identificar al beneficiario final o propietarios de los activos que forman la base de la relaci\u00f3n o transacci\u00f3n propuesta, y hacer consultas apropiadas sobre el prop\u00f3sito y naturaleza de esa relaci\u00f3n o transacci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n
                          4. Se deben requerir documentos emitidos por fuentes gubernamentales de buena reputaci\u00f3n (por ejemplo, c\u00e9dulas de identidad y pasaportes). Cuando sea pr\u00e1ctico, se deben retener copias de la evidencia de respaldo. Alternativamente, los n\u00fameros de referencia y otros detalles relevantes deben ser completamente registrados.<\/li>\n\n\n\n
                          5. Cuando la Compa\u00f1\u00eda no pueda identificar y verificar la identidad del Cliente prospectivo y todos los beneficiarios finales relevantes de acuerdo con la Ley, la Compa\u00f1\u00eda debe:\n
                              \n
                            1. ) no establecer (o terminar) ninguna relaci\u00f3n comercial,<\/li>\n\n\n\n
                            2. ) rechazar realizar cualquier transacci\u00f3n, y<\/li>\n\n\n\n
                            3. ) hacer un STR inmediato al FIU.<\/li>\n<\/ol>\n<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                              Dependencia de Terceros para Prop\u00f3sitos de Identificaci\u00f3n y Debida Diligencia del Cliente<\/h3>\n\n\n\n

                              La Compa\u00f1\u00eda puede depender de terceros para la implementaci\u00f3n de procedimientos de identificaci\u00f3n y debida diligencia del cliente, siempre que:<\/p>\n\n\n\n

                                \n
                              1. El tercero pone inmediatamente a disposici\u00f3n todos los datos e informaci\u00f3n, que deben ser copias certificadas verdaderas de los originales, que fueron recolectados en el curso de la aplicaci\u00f3n de procedimientos de identificaci\u00f3n y debida diligencia del cliente.<\/li>\n\n\n\n
                              2. La Compa\u00f1\u00eda aplica las medidas de debida diligencia apropiadas sobre el tercero con respecto a su registro profesional y procedimientos y medidas aplicadas del tercero para la prevenci\u00f3n de MLTF. El CRO ser\u00e1 responsable de la implementaci\u00f3n de las disposiciones mencionadas anteriormente.<\/li>\n\n\n\n
                              3. La Compa\u00f1\u00eda asegura que el tercero es una instituci\u00f3n financiera regulada o negocio o profesi\u00f3n no financiera designada que est\u00e1 sujeta a regulaci\u00f3n y supervisi\u00f3n AML\/CFT equivalente a los est\u00e1ndares requeridos por la ley de Seychelles.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                                Tipping Off<\/h3>\n\n\n\n

                                En cumplimiento con las pol\u00edticas y procedimientos antes mencionados, la Compa\u00f1\u00eda se abstiene de realizar el proceso de debida diligencia si existe una sospecha razonable de que tal acci\u00f3n puede alertar al Cliente. La Compa\u00f1\u00eda proceder\u00e1 a presentar un STR seg\u00fan lo requerido por la Ley.<\/p>\n\n\n\n

                                Transacciones Sospechosas<\/h3>\n\n\n\n

                                La definici\u00f3n de una transacci\u00f3n sospechosa as\u00ed como los tipos de transacciones sospechosas que pueden usarse para MLTF son casi ilimitados. Una transacci\u00f3n sospechosa a menudo ser\u00e1 una que sea inconsistente con las actividades comerciales o personales leg\u00edtimas conocidas de un Cliente o con el negocio normal de la cuenta espec\u00edfica, o en general con el perfil econ\u00f3mico que la compa\u00f1\u00eda ha creado para el Cliente.<\/p>\n\n\n\n

                                La Compa\u00f1\u00eda asegurar\u00e1 que mantiene informaci\u00f3n adecuada y conoce lo suficiente sobre las actividades de sus Clientes para reconocer a tiempo que una transacci\u00f3n o una serie de transacciones es inusual o sospechosa. Para identificar transacciones sospechosas el CRO realizar\u00e1 las siguientes actividades:<\/p>\n\n\n\n

                                  \n
                                1. Monitorear de manera continua cualquier cambio en el estado financiero del Cliente, actividades comerciales y\/o tipo de transacciones.<\/li>\n\n\n\n
                                2. Monitorear de manera continua si alg\u00fan Cliente est\u00e1 involucrado en cualquiera de las pr\u00e1cticas descritas en la lista a continuaci\u00f3n de lo que podr\u00eda constituir transacciones\/actividades sospechosas relacionadas con MLTF.<\/li>\n\n\n\n
                                3. Cuando una transacci\u00f3n o servicio potencialmente sospechoso haya sido identificado por la Compa\u00f1\u00eda, el CRO debe examinar los registros relevantes para confirmar si existen motivos razonables para sospechar que el servicio o transacci\u00f3n puede estar relacionado, directa o indirectamente, con la comisi\u00f3n de MLTF u otra conducta criminal grave.<\/li>\n\n\n\n
                                4. Si despu\u00e9s de completar esta revisi\u00f3n, el CRO decide que existen motivos razonables para la sospecha, entonces \u00e9l\/ella debe proceder inmediatamente a hacer un STR al FIU. Todos los STRs deben hacerse dentro de dos d\u00edas h\u00e1biles de formar la sospecha relevante (o conocimiento).<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                                  Procedimientos de Archivo de Registros<\/h3>\n\n\n\n

                                  El departamento de administraci\u00f3n\/back-office de la Compa\u00f1\u00eda mantendr\u00e1 registros de:<\/p>\n\n\n\n

                                    \n
                                  1. La naturaleza de la evidencia de identidad obtenida sobre cualquier Cliente.<\/li>\n\n\n\n
                                  2. Todas las transacciones y correspondencia relacionada llevadas a cabo por el C<\/li>\n\n\n\n
                                  3. Registros de todas las consultas AMLFT recibidas del FIU y todos los informes hechos al FIU bajo S27 de la Ley.<\/li>\n\n\n\n
                                  4. Todos los documentos recopilados e informes hechos durante la incorporaci\u00f3n del Cliente y el monitoreo continuo.<\/li>\n\n\n\n
                                  5. Documentos obtenidos e informes creados durante el proceso CDD.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                                    Todos los registros deben mantenerse por un per\u00edodo m\u00ednimo de siete (7) a\u00f1os desde la fecha del evento relevante o, en el caso de una relaci\u00f3n comercial continua, despu\u00e9s de que cese la relaci\u00f3n comercial, en una forma que sea inmediatamente accesible bajo solicitud.<\/p>\n\n\n\n

                                    Formato de Registros<\/h3>\n\n\n\n

                                    El departamento de administraci\u00f3n\/back-office retendr\u00e1 los documentos\/datos mencionados anteriormente, distintos a los documentos originales o sus copias certificadas verdaderas que se mantienen en forma de copia impresa, en otras formas, como forma electr\u00f3nica, siempre que el departamento de administraci\u00f3n\/back-office sea capaz de recuperar los documentos\/datos relevantes sin demora indebida y presentarlos en cualquier momento, a los organismos reguladores, despu\u00e9s de una solicitud relevante. La Compa\u00f1\u00eda ha establecido una pol\u00edtica de retenci\u00f3n de documentos\/datos y asegurando que dicha pol\u00edtica toma en consideraci\u00f3n los requisitos de la Ley.<\/p>\n\n\n\n

                                    Los documentos\/datos obtenidos, ser\u00e1n en su forma original o en forma de copia certificada verdadera. En el caso de que los documentos\/datos sean certificados como verdaderos por una persona diferente a la compa\u00f1\u00eda misma o por el tercero mencionado en Dependencia de Terceros para Prop\u00f3sitos de Identificaci\u00f3n y Debida Diligencia del Cliente, los documentos\/datos deben ser notarizados.<\/p>\n\n\n\n

                                    Se adjuntar\u00e1 una traducci\u00f3n verdadera en el caso de que los documentos antes mencionados est\u00e9n en un idioma distinto al ingl\u00e9s. Cada vez que la compa\u00f1\u00eda proceda con la aceptaci\u00f3n de un nuevo Cliente, el Jefe del departamento de administraci\u00f3n\/back-office ser\u00e1 responsable de asegurar el cumplimiento con las disposiciones de esta secci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

                                    Obligaciones de los Empleados<\/h3>\n\n\n\n

                                    Cada empleado de la Compa\u00f1\u00eda tiene la obligaci\u00f3n de comprender:<\/p>\n\n\n\n

                                      \n
                                    1. Las obligaciones legales de la Compa\u00f1\u00eda y sus propias obligaciones personales y las posibles consecuencias del incumplimiento de los requisitos CDD y de archivo de registros bajo la Ley.<\/li>\n\n\n\n
                                    2. Todas las dem\u00e1s leyes y regulaciones aplicables, y las posibles consecuencias de incumplimientos de estas obligaciones.<\/li>\n\n\n\n
                                    3. Las pol\u00edticas y procedimientos de la Compa\u00f1\u00eda relacionados con AMLFT, incluyendo identificaci\u00f3n y reporte de transacciones sospechosas.<\/li>\n\n\n\n
                                    4. Cualquier t\u00e9cnica, m\u00e9todo y tendencia nueva y emergente en MLTF en la medida en que dicha informaci\u00f3n sea necesaria para que el empleado lleve a cabo sus roles particulares en la Compa\u00f1\u00eda con respecto a AMLFT.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                                      Pol\u00edtica de Capacitaci\u00f3n y Comunicaci\u00f3n<\/h3>\n\n\n\n
                                        \n
                                      1. El CRO asegurar\u00e1 que los empleados est\u00e9n completamente conscientes de sus obligaciones legales seg\u00fan la Ley, introduciendo un programa completo de educaci\u00f3n y capacitaci\u00f3n de empleados.<\/li>\n\n\n\n
                                      2. Todos los empleados recibir\u00e1n capacitaci\u00f3n o sesi\u00f3n de actualizaci\u00f3n anualmente, o siempre que haya enmiendas a las pol\u00edticas de la Compa\u00f1\u00eda, requisitos regulatorios, o cambios en los deberes de los empleados. El momento y contenido de la capacitaci\u00f3n proporcionada a los empleados de los diversos departamentos ser\u00e1 determinado seg\u00fan las necesidades del C<\/li>\n\n\n\n
                                      3. El programa de capacitaci\u00f3n tiene como objetivo educar a los empleados de la Compa\u00f1\u00eda sobre los \u00faltimos desarrollos en la prevenci\u00f3n de MLTF, incluyendo los m\u00e9todos pr\u00e1cticos y tendencias utilizadas para este prop\u00f3sito.<\/li>\n\n\n\n
                                      4. Todos los empleados afirmar\u00e1n sobre esta Pol\u00edtica AML para demostrar su compromiso con AMLTF.<\/li>\n\n\n\n
                                      5. Los Clientes o cualquier otro tercero son informados, y se requiere que reconozcan y acepten esta Pol\u00edtica AML que est\u00e1 publicada en el Sitio Web de la Compa\u00f1\u00eda.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                                        Monitoreo & Mejora<\/h3>\n\n\n\n
                                          \n
                                        1. El CRO es responsable de monitorear la efectividad de esta Pol\u00edtica AML y revisar\u00e1 la implementaci\u00f3n de la misma de manera regular seg\u00fan las pol\u00edticas internas.<\/li>\n\n\n\n
                                        2. Cualquier necesidad de mejoras ser\u00e1 aplicada tan pronto como sea posible. Se alienta a los empleados a ofrecer sus comentarios sobre esta pol\u00edtica al CRO.<\/li>\n\n\n\n
                                        3. Esta Pol\u00edtica AML no forma parte del contrato de empleo de un empleado y la Compa\u00f1\u00eda puede enmendarla en cualquier momento para mejorar su efectividad en la lucha contra la corrupci\u00f3n.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

                                          <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"POL\u00cdTICA CONTRA EL LAVADO DE DINERO (AML) Definiciones Generales Para los prop\u00f3sitos de este Manual, a menos que el contexto indique lo contrario: “AMLTF” significa contra el lavado de dinero y la lucha contra el financiamiento del terrorismo. “Beneficiario Final” significa una persona o personas naturales que en \u00faltima instancia poseen o controlan a un […]","protected":false},"author":100,"featured_media":0,"parent":0,"menu_order":19,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"terms-and-conditions.php","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"class_list":["post-317855","page","type-page","status-publish","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.zfx.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/317855","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.zfx.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.zfx.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.zfx.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/users\/100"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.zfx.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=317855"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.zfx.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/317855\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.zfx.com\/mx\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=317855"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}